Geld & Recht
alle pijlers
nogal complex...
dinsdag 22 november 2011 om 15:44
Hoi Hoi, Graag hoor ik adviezen want wij zien door de bomen het bos niet meer.
Situatie nu:
Partner in loondienst, verdiensten 1375,- netto per maand
Ik: zzper
samen hebben we een kindje.
Partner en ik hebben geen samenlevingscontract of iets dergelijks echter wonen we wel samen in een koophuis wat op partner zijn naam staat.
Mijn onderneming staat op het punt van faillisement, kan de crediteuren niet betalen, de bank wil niet meer fiancieren en de bbz regeling (vanuit de gemeente) lukt niet omdat mijn partner meer verdiend dan bijstandsniveau.
Echter hebben wij het huis in 2010 gekocht en daar gaat (bijna) volledig mijn partner zijn inkomen naar toe, hij kan financieel de zaak dus niet ondersteunen. Het huis te koop zetten is ook geen optie, dan blijft er nog meer schuld over straks.
We hebben naast het inkomen van mijn partner dus wel geld nodig om van te kunnen leven zeg maar.
Waar hebben we dan precies recht op? Ik denk namelijk nergens op omdat partner boven bijstandsniveau verdient, echter hebben we maandelijks dan 50euro om te eten.
Graag jullie adviezen.
Situatie nu:
Partner in loondienst, verdiensten 1375,- netto per maand
Ik: zzper
samen hebben we een kindje.
Partner en ik hebben geen samenlevingscontract of iets dergelijks echter wonen we wel samen in een koophuis wat op partner zijn naam staat.
Mijn onderneming staat op het punt van faillisement, kan de crediteuren niet betalen, de bank wil niet meer fiancieren en de bbz regeling (vanuit de gemeente) lukt niet omdat mijn partner meer verdiend dan bijstandsniveau.
Echter hebben wij het huis in 2010 gekocht en daar gaat (bijna) volledig mijn partner zijn inkomen naar toe, hij kan financieel de zaak dus niet ondersteunen. Het huis te koop zetten is ook geen optie, dan blijft er nog meer schuld over straks.
We hebben naast het inkomen van mijn partner dus wel geld nodig om van te kunnen leven zeg maar.
Waar hebben we dan precies recht op? Ik denk namelijk nergens op omdat partner boven bijstandsniveau verdient, echter hebben we maandelijks dan 50euro om te eten.
Graag jullie adviezen.
dinsdag 22 november 2011 om 16:07
oh enne TO, sterkte (plaatjes doen het niet maar: bloemetje!)
Dit moet een erg stressvolle tijd voor je zijn, en ik begrijp het als het je nu even allemaal naar de keel grijpt, maar er zijn echt dingen die je kunt doen om ervoor te zorgen dat je kunt blijven eten. Het zal best zwaar kunnen worden, maar het is niet het einde van de wereld. Sterkte er mee!
Dit moet een erg stressvolle tijd voor je zijn, en ik begrijp het als het je nu even allemaal naar de keel grijpt, maar er zijn echt dingen die je kunt doen om ervoor te zorgen dat je kunt blijven eten. Het zal best zwaar kunnen worden, maar het is niet het einde van de wereld. Sterkte er mee!
dinsdag 22 november 2011 om 16:10
De crediteuren worden ook gewoon allemaal betaald hoor, dat is het probleem niet.. daar zijn goede betalingsregelingen mee die gewoon nagekomen worden.. het gaat me om een giga bank schuld. Die afbetaling a 500,- per maand die nu loopt i.c.m de crediteuren die betaald moeten gaan worden + iets leefgeld is naar mijn idee niet haalbaar als ik fulltime in loondienst ga, of zie ik dit verkeerd? Mocht ik failliet gaan, ga ik inderdaad in Persoon failliet. (weet even niet meer wie dit zei)
dinsdag 22 november 2011 om 16:13
Ik snap niet wat je bedoelt dat niet haalbaar is?
Stel dat jij hetzelfde gaat verdienen als je partner (wat volgens mij meer moet kunnen!) dan hebben jullie 2750 per maand te besteden. Huis kan kennelijk van zijn salaris worden betaald en daar gaat zijn hele inkomen naar toe. Dan heb je nog 1375, min 500 euro aflossing. Is 875. Dat moet toch voldoende zijn om met z'n drie-en van te leven?
Stel dat jij hetzelfde gaat verdienen als je partner (wat volgens mij meer moet kunnen!) dan hebben jullie 2750 per maand te besteden. Huis kan kennelijk van zijn salaris worden betaald en daar gaat zijn hele inkomen naar toe. Dan heb je nog 1375, min 500 euro aflossing. Is 875. Dat moet toch voldoende zijn om met z'n drie-en van te leven?
dinsdag 22 november 2011 om 16:19
quote:zomerbloempje2011 schreef op 22 november 2011 @ 16:10:
De crediteuren worden ook gewoon allemaal betaald hoor, dat is het probleem niet.. daar zijn goede betalingsregelingen mee die gewoon nagekomen worden.. het gaat me om een giga bank schuld. Die afbetaling a 500,- per maand die nu loopt i.c.m de crediteuren die betaald moeten gaan worden + iets leefgeld is naar mijn idee niet haalbaar als ik fulltime in loondienst ga, of zie ik dit verkeerd? Mocht ik failliet gaan, ga ik inderdaad in Persoon failliet. (weet even niet meer wie dit zei)
Hoeveel moet je je overige crediteuren (de bank is natuurlijk ook egwoon een crediteur) betalen per maand? Dus wat zal je totale maandelijkse afbetaling zijn? Klinkt prima haalbaar in mijn oren.
Stel:
Als jij ook 1375 per maand binnenbrengt, en je moet 750 per maand aflossen heb jij nog 625 per maand over voor de boodschappen, en nog 50 van je man. Dat is echt wel ruim hoor!
Mocht je er sneller vanaf willen, dan dan gebruik je ongeveer 375 voor boodschappen en kun je met de overige 1000 je schulden (versneld) aflossen. Samen met mans inkomen heb je dan 425 per maand voro de boodschappen. Dat is even op een houtje bijten, maar dat kan wel.
Op welke termijn wordt je geacht je schulden af te betalen?
De crediteuren worden ook gewoon allemaal betaald hoor, dat is het probleem niet.. daar zijn goede betalingsregelingen mee die gewoon nagekomen worden.. het gaat me om een giga bank schuld. Die afbetaling a 500,- per maand die nu loopt i.c.m de crediteuren die betaald moeten gaan worden + iets leefgeld is naar mijn idee niet haalbaar als ik fulltime in loondienst ga, of zie ik dit verkeerd? Mocht ik failliet gaan, ga ik inderdaad in Persoon failliet. (weet even niet meer wie dit zei)
Hoeveel moet je je overige crediteuren (de bank is natuurlijk ook egwoon een crediteur) betalen per maand? Dus wat zal je totale maandelijkse afbetaling zijn? Klinkt prima haalbaar in mijn oren.
Stel:
Als jij ook 1375 per maand binnenbrengt, en je moet 750 per maand aflossen heb jij nog 625 per maand over voor de boodschappen, en nog 50 van je man. Dat is echt wel ruim hoor!
Mocht je er sneller vanaf willen, dan dan gebruik je ongeveer 375 voor boodschappen en kun je met de overige 1000 je schulden (versneld) aflossen. Samen met mans inkomen heb je dan 425 per maand voro de boodschappen. Dat is even op een houtje bijten, maar dat kan wel.
Op welke termijn wordt je geacht je schulden af te betalen?
dinsdag 22 november 2011 om 16:21
dinsdag 22 november 2011 om 16:21
dinsdag 22 november 2011 om 16:26
quote:gember999 schreef op 22 november 2011 @ 16:19:
[...]
Hoeveel moet je je overige crediteuren (de bank is natuurlijk ook egwoon een crediteur) betalen per maand? Dus wat zal je totale maandelijkse afbetaling zijn? Klinkt prima haalbaar in mijn oren.
Stel:
Als jij ook 1375 per maand binnenbrengt, en je moet 750 per maand aflossen heb jij nog 625 per maand over voor de boodschappen, en nog 50 van je man. Dat is echt wel ruim hoor!
Mocht je er sneller vanaf willen, dan dan gebruik je ongeveer 375 voor boodschappen en kun je met de overige 1000 je schulden (versneld) aflossen. Samen met mans inkomen heb je dan 425 per maand voro de boodschappen. Dat is even op een houtje bijten, maar dat kan wel.
Op welke termijn wordt je geacht je schulden af te betalen?
kweetniet hoor. TO schrijft dat het hele inkomen van partner in het huis gaat zitten.
Als zij dus na de crediteuren 625 euro overhoudt kom je tekort als je daarvan nog alle andere vaste lasten moet betalen.
-zorgverzekering- 200
-energie-120
- tv/internet- 50
Dat is al 370 euro en dan moet je nog overige verzekeringen betalen, kinderopvang, wegenbelasting en benzinekosten evt. en dan nog boodschappen..lijkt me toch wel krap.
[...]
Hoeveel moet je je overige crediteuren (de bank is natuurlijk ook egwoon een crediteur) betalen per maand? Dus wat zal je totale maandelijkse afbetaling zijn? Klinkt prima haalbaar in mijn oren.
Stel:
Als jij ook 1375 per maand binnenbrengt, en je moet 750 per maand aflossen heb jij nog 625 per maand over voor de boodschappen, en nog 50 van je man. Dat is echt wel ruim hoor!
Mocht je er sneller vanaf willen, dan dan gebruik je ongeveer 375 voor boodschappen en kun je met de overige 1000 je schulden (versneld) aflossen. Samen met mans inkomen heb je dan 425 per maand voro de boodschappen. Dat is even op een houtje bijten, maar dat kan wel.
Op welke termijn wordt je geacht je schulden af te betalen?
kweetniet hoor. TO schrijft dat het hele inkomen van partner in het huis gaat zitten.
Als zij dus na de crediteuren 625 euro overhoudt kom je tekort als je daarvan nog alle andere vaste lasten moet betalen.
-zorgverzekering- 200
-energie-120
- tv/internet- 50
Dat is al 370 euro en dan moet je nog overige verzekeringen betalen, kinderopvang, wegenbelasting en benzinekosten evt. en dan nog boodschappen..lijkt me toch wel krap.
dinsdag 22 november 2011 om 16:28
vraag over het huis. Huis is in 2010 gekocht en daar gaat bijna gehel inkomen van ja partner naartoe. Is dat aleen voor de hypotheek of ook voor alle vaste lasten? en heb je ook rekening gehouden met belastingteruggave over hypotheekrente? ik vind dat namelijk een groot bedrag dat naar wonen gaat.
aflossing van bankschuld en crediteuren is juist haalbaar als je in loondienst gaat. Deel kosten kinderopvang krijg je terug via toeslag en je zal meer verdienen dan dat je aan opvang betaald. Verder kun je kijken naar andere vormen van opvang. Bijv. samen met andere moeders / opa's en oma's etc.
Schulden kunnen alleen afbetaald worden als er inkomen gegenereerd wordt en als er kosten bespaard worden (tips zijn hierboven al gegeven, ga een kasboek bijhouden etc).
aflossing van bankschuld en crediteuren is juist haalbaar als je in loondienst gaat. Deel kosten kinderopvang krijg je terug via toeslag en je zal meer verdienen dan dat je aan opvang betaald. Verder kun je kijken naar andere vormen van opvang. Bijv. samen met andere moeders / opa's en oma's etc.
Schulden kunnen alleen afbetaald worden als er inkomen gegenereerd wordt en als er kosten bespaard worden (tips zijn hierboven al gegeven, ga een kasboek bijhouden etc).
dinsdag 22 november 2011 om 16:28
De zaak is nu nog gewoon geopend, dus de aflossing loopt gewoon door, echter is er te weinig inkomsten om de huur voor het volgende kwartaal weer te betalen + de doorloping van de crediteuren.
Er is nog geen faillisement uitgesproken maar dit zie ik wel gebeuren.
Welke kosten ik dus straks exact heb aan aflossing in de maand is niet te zeggen aangezien de crediteuren hier nog niet van op de hoogte zijn. (wel van het feit dat ik in termijnen betaal, maar niet dat ik op randje van faillisement sta)
Er is nog geen faillisement uitgesproken maar dit zie ik wel gebeuren.
Welke kosten ik dus straks exact heb aan aflossing in de maand is niet te zeggen aangezien de crediteuren hier nog niet van op de hoogte zijn. (wel van het feit dat ik in termijnen betaal, maar niet dat ik op randje van faillisement sta)
dinsdag 22 november 2011 om 16:28
Je moet echt fulltime gaan werken. Daarmee haal je het maximum aan geld binnen. Minder werken dan fulltime = minder geld = oplopende schulden.
Volgens mij betaal je nu alles door... nog meer schulden op te bouwen.
Je vriend verdient te kort voor het aantal uren dat hij werkt. Kijk daar nog eens naar. Hoe heeft hij trouwens de hypotheeklening kunnen krijgen, als hij het huis alleen heeft gekocht?
Verder, misschien is het mogelijk om woonkostentoeslag te krijgen van de gemeente. (Maar dan moet het huis waarschijnlijk verkocht worden).
Ook zou ik snel toeslagen aanvragen voor 2011 (kindertoeslag, zorgtoeslag). Mogelijk dat daar nog recht op bestaat. Vraag hiervoor advies aan degene die je belastingen doet.
PS De bank is ook een crediteur.
Volgens mij betaal je nu alles door... nog meer schulden op te bouwen.
Je vriend verdient te kort voor het aantal uren dat hij werkt. Kijk daar nog eens naar. Hoe heeft hij trouwens de hypotheeklening kunnen krijgen, als hij het huis alleen heeft gekocht?
Verder, misschien is het mogelijk om woonkostentoeslag te krijgen van de gemeente. (Maar dan moet het huis waarschijnlijk verkocht worden).
Ook zou ik snel toeslagen aanvragen voor 2011 (kindertoeslag, zorgtoeslag). Mogelijk dat daar nog recht op bestaat. Vraag hiervoor advies aan degene die je belastingen doet.
PS De bank is ook een crediteur.
...
dinsdag 22 november 2011 om 16:34
quote:zomerbloempje2011 schreef op 22 november 2011 @ 16:30:
Het huis is in 2010 inderdaad aangekocht en i.c.m alle verzekeringen voor het huis, uitvaart, tv/internet ,gemeentelijke belastingen e.d is mijn partner zijn salaris op.
oh okay, dus je vriends salaris is dekkend voor alle vaste lasten? Dat is al een zorg minder.
Dan gaat de berekening van Gember wel op.
Het huis is in 2010 inderdaad aangekocht en i.c.m alle verzekeringen voor het huis, uitvaart, tv/internet ,gemeentelijke belastingen e.d is mijn partner zijn salaris op.
oh okay, dus je vriends salaris is dekkend voor alle vaste lasten? Dat is al een zorg minder.
Dan gaat de berekening van Gember wel op.
dinsdag 22 november 2011 om 16:34
neem even aan dat je een winkel o.i.d. hebt: als het niet genoeg inkomen genereert: huur opzeggen, voorraden zo snel mogelijk verkopen etc.
Heb je ook nog schulden bij de belastingdienst?
zorg dat je een overzicht hebt van alle crediteuren (inclusief de bank en de belastingdienst). zorg ook dat je overzicht hebt van je debiteuren (indien van toepassing) en ga actief achter die betalingen aan.
Heb je ook nog schulden bij de belastingdienst?
zorg dat je een overzicht hebt van alle crediteuren (inclusief de bank en de belastingdienst). zorg ook dat je overzicht hebt van je debiteuren (indien van toepassing) en ga actief achter die betalingen aan.
dinsdag 22 november 2011 om 16:35
quote:pinks schreef op 22 november 2011 @ 16:33:
Dus heb je heel jouw salaris over voor boodschappen en aflossen en kinderopvang. Moet lukken lijkt me zo.
Ik verbaas me er wel over dat iemand met zo'n laag salaris als je partner een hypotheek volledig op zijn naam heeft kunnen krijgen.Tja, gekkere dingen zijn gebeurd met hypotheken.
Dus heb je heel jouw salaris over voor boodschappen en aflossen en kinderopvang. Moet lukken lijkt me zo.
Ik verbaas me er wel over dat iemand met zo'n laag salaris als je partner een hypotheek volledig op zijn naam heeft kunnen krijgen.Tja, gekkere dingen zijn gebeurd met hypotheken.
dinsdag 22 november 2011 om 16:37
Je bedrijf is nog open, maar niet rendabel. Kun je niet vast stoppen met je werkzaamheden? Of de werkzaamheden beter plannen waardoor je vast in loondienst kunt gaan werken? Werk je momenteel fulltime in de zaak?
Je huurt, kun je de huur opzeggen? Of heb je die ruimte perse nodig voor je bedrijfsuitvoering? Lees je huurcontract eens door over het opzeggen van de huur. Termijn e.d..
Zet al je vaste lasten op een rijtje. Zorg dat je hier inzage in hebt.
Je huurt, kun je de huur opzeggen? Of heb je die ruimte perse nodig voor je bedrijfsuitvoering? Lees je huurcontract eens door over het opzeggen van de huur. Termijn e.d..
Zet al je vaste lasten op een rijtje. Zorg dat je hier inzage in hebt.
