Geld & Recht
alle pijlers
Maandelijks sparen
donderdag 28 oktober 2010 om 16:22
Ik heb ook heel lang een heel inkomen weggezet. Toen wilden we graag een huis kopen, en dat op één enkel inkomen, zodat we de hypotheek altijd konden betalen, ook als de zaken eens minder zouden gaan. Ik had als freelancer dus gewoon een cash bedrag nodig. En dat is gelukt, na een paar jaar flink sparen en vrekken hadden we 50.000 euro gespaard en kon ik de kosten koper, alle andere kosten en een stukje hypotheek voldoen. Daardoor kwam de hypotheek die ik nodig had uit op executiewaarde, en was de rente ook weer lager, en bleven onze maandlasten beperkt.
Daarom kan ik nu, als ik wil, ook nog flink sparen. En de rekening loopt alweer lekker op. De rentes van alle rekeningen stort ik weer op die ene rekening, zodat dat ook nog aantikt. Sparen is best leuk, ook met kleine bedragen.
Ik heb onze vaste lasten beperkt. Tijdschriften e.d. koop ik niet meer, die haal ik bij de bibliotheek, ik koop veel mooie vintagekleding, alles in de uitverkoop. Op die manier kun je ruim leven en toch geld overhouden. Maar het is niet voor iedereen even gemakkelijk. Bij een enkel inkomen, kinderen en een hypotheek zal het veel lastiger zijn.
Daarom kan ik nu, als ik wil, ook nog flink sparen. En de rekening loopt alweer lekker op. De rentes van alle rekeningen stort ik weer op die ene rekening, zodat dat ook nog aantikt. Sparen is best leuk, ook met kleine bedragen.
Ik heb onze vaste lasten beperkt. Tijdschriften e.d. koop ik niet meer, die haal ik bij de bibliotheek, ik koop veel mooie vintagekleding, alles in de uitverkoop. Op die manier kun je ruim leven en toch geld overhouden. Maar het is niet voor iedereen even gemakkelijk. Bij een enkel inkomen, kinderen en een hypotheek zal het veel lastiger zijn.
donderdag 28 oktober 2010 om 16:22
quote:Maja82 schreef op 28 oktober 2010 @ 15:58:
[...]
@GW: dat hebben wij ook gedaan. Weet je wat lekker is? Als je dan met een gerust hart gruwelijk kan gaan shoppen voor je nieuwe huis. Heerlijk Daar verheug ik me nu al op, heerlijk iedere keer weer uren op het internet rondhangen op zoek naar de keuken, bank etc...
[...]
@GW: dat hebben wij ook gedaan. Weet je wat lekker is? Als je dan met een gerust hart gruwelijk kan gaan shoppen voor je nieuwe huis. Heerlijk Daar verheug ik me nu al op, heerlijk iedere keer weer uren op het internet rondhangen op zoek naar de keuken, bank etc...
donderdag 28 oktober 2010 om 16:23
De hypotheekrenteaftrek komt hier wel maandelijks. We hebben dit wel nodig eigenlijk (hoewel we ook gewoon minder kunnen sparen en uiteindelijk dat apart kunnen zetten, komt op hetzelfde neer). Ons spaargeld stond altijd bij DSB, die had een goede rente. Maar ja, daar heb je nu niets meer aan 
Volgens mij staat het bij ons nu bij de ASN-bank. Die hebben ook wel een goede rente.
Volgens mij staat het bij ons nu bij de ASN-bank. Die hebben ook wel een goede rente.
donderdag 28 oktober 2010 om 16:23
Ik probeer om ongeveer 1/4de te sparen. Liefst meer nu het nog kan (woon nog thuis ).
Ik maak het op de data dat ik geld krijg over, anders gaat het op. Maak meestal meer over en laat alleen de vaste lasten op mijn gewone rekening staan. Ik kan het binnen 2 min. weer terugboeken.
Dat doe ik, omdat ik als de dood ben voor skimmers .
Ik maak het op de data dat ik geld krijg over, anders gaat het op. Maak meestal meer over en laat alleen de vaste lasten op mijn gewone rekening staan. Ik kan het binnen 2 min. weer terugboeken.
Dat doe ik, omdat ik als de dood ben voor skimmers .
'I like to have powerful enemies. Makes me feel important.'
donderdag 28 oktober 2010 om 16:24
Ik spaar automatisch per maand:
-200 naar spaarrekening
-115 naar rekening voor aflossing aflossingsvrije hypotheek
-100 voor vakantie
-15 voor extra achter de hand (onverwachte uitgaven)
-15 nieuwe spaarrekening waaraan deposito's gelinkt zijn, en vanwaar ik af en ote deposito's open.
Ik zie sparen ook als een vaste last. Is dan ook geagendeerd voor direct na de andere vaste lasten.
Overige inkomsten (eindejaarsuitkering, vakantiegeld, belastingteruggave) gaan naar de spaarrekening.
Aan het eind van het jaar verdeel ik mijn spaargeld: deel naar extra aflossing hypotheek (mag max 1 x per jaar), deel op spaarrekening met hoge rente, deel op andere spaarrekening nog voor achter de hand.
-200 naar spaarrekening
-115 naar rekening voor aflossing aflossingsvrije hypotheek
-100 voor vakantie
-15 voor extra achter de hand (onverwachte uitgaven)
-15 nieuwe spaarrekening waaraan deposito's gelinkt zijn, en vanwaar ik af en ote deposito's open.
Ik zie sparen ook als een vaste last. Is dan ook geagendeerd voor direct na de andere vaste lasten.
Overige inkomsten (eindejaarsuitkering, vakantiegeld, belastingteruggave) gaan naar de spaarrekening.
Aan het eind van het jaar verdeel ik mijn spaargeld: deel naar extra aflossing hypotheek (mag max 1 x per jaar), deel op spaarrekening met hoge rente, deel op andere spaarrekening nog voor achter de hand.
donderdag 28 oktober 2010 om 16:24
Ja, dat doe ik ook, het wordt automatisch afgeschreven zodra de salarissen binnen zijn. Veel beter dan aan het eind van de maand kijken wat er over is, en dan overmaken naar de spaarrekening. Ik reken het sparen ook gewoon tot mijn vaste lasten... net als de hypotheek, zorgverzekering, Essent, etc. gaat er ook een vast bedrag naar de spaarrekening.
donderdag 28 oktober 2010 om 16:25
quote:Maja82 schreef op 28 oktober 2010 @ 16:20:
Ik denk ook niet dat die 1000 euro op te hoesten is als je er naast een hypotheek woning (anders dan iets heel kleins) heb.
Toen wij nog in ons vorige huis woonden (normale 1gezinswoning) met 3 kinderen spaarden wij datwel hoor. Daarnaast ook de kinderbijslag voor de kinderen, is gemiddeld 65 euro per maand per kind.
Nu we verhuisd zijn sparen we iets van 400 euro per maand. Plus de kinderbijslag dus.
Ik denk ook niet dat die 1000 euro op te hoesten is als je er naast een hypotheek woning (anders dan iets heel kleins) heb.
Toen wij nog in ons vorige huis woonden (normale 1gezinswoning) met 3 kinderen spaarden wij datwel hoor. Daarnaast ook de kinderbijslag voor de kinderen, is gemiddeld 65 euro per maand per kind.
Nu we verhuisd zijn sparen we iets van 400 euro per maand. Plus de kinderbijslag dus.
donderdag 28 oktober 2010 om 16:41
donderdag 28 oktober 2010 om 16:51
Ja, automatisch sparen. Ik doe ook mee aan de spaarloonregeling. Dit kan indien je werknemer bent; en nu weet ik niet of dit automatisch voor alle werknemers geldt... Een hogere rente kun je niet krijgen ! Ik geloof dat de gemiddelde Nederlander netto ¤ 40 euro betaald voor ¤ 51,08 per maand storten op je spaarloonregeling. Als nadeel heeft het dat de bedragen minimaal vier jaar moeten vaststaan. Er zijn uitzonderingen mogelijk zoals koop huis/premie bepaalde levensverzekeringen/studie/onbetaald verlof/starten eigen bedrijf/kinderopvang. Dan mag je het bedrag eerder opnemen.
donderdag 28 oktober 2010 om 16:59
quote:fleecemuts schreef op 28 oktober 2010 @ 16:37:
Zou héél graag willen sparen, was er ook altijd erg goed in, maar veel verder dan een aantal keer per jaar een bedragje op m'n spaarrekening storten kom ik door m'n financiële toestand (wajong en veel ziektekosten) niet meer
.Fleecemute, ben jij dat op die avatar?
Zou héél graag willen sparen, was er ook altijd erg goed in, maar veel verder dan een aantal keer per jaar een bedragje op m'n spaarrekening storten kom ik door m'n financiële toestand (wajong en veel ziektekosten) niet meer
.Fleecemute, ben jij dat op die avatar?
donderdag 28 oktober 2010 om 17:21
quote:germanwings schreef op 28 oktober 2010 @ 15:56:
Ik probeer nu 1000 euro per maand te sparen, we gaan binnenkort een huis kopen, dus dan is een extra buffer wel fijn.
zoals sommigen al hebben gemeld: Top! Er is niets fijners dan met een gerust hart alles te kopen wat je echt wil hebben voor je huis zonder al te veel concessies te moeten doen.
Wij hebben dit zo fijn gevonden omdat ons huisje dan ook precies werd zoals we het ons hadden voorgesteld.
We hadden zelfs nog geld over waarmee we gewoon verder gingen sparen.
Het scheelt ook enorm omdat je daarna gewoon kan gaan sparen voor hele andere dingen, alle spullen gaan natuurlijk nog jaren mee!
Ik probeer nu 1000 euro per maand te sparen, we gaan binnenkort een huis kopen, dus dan is een extra buffer wel fijn.
zoals sommigen al hebben gemeld: Top! Er is niets fijners dan met een gerust hart alles te kopen wat je echt wil hebben voor je huis zonder al te veel concessies te moeten doen.
Wij hebben dit zo fijn gevonden omdat ons huisje dan ook precies werd zoals we het ons hadden voorgesteld.
We hadden zelfs nog geld over waarmee we gewoon verder gingen sparen.
Het scheelt ook enorm omdat je daarna gewoon kan gaan sparen voor hele andere dingen, alle spullen gaan natuurlijk nog jaren mee!
donderdag 28 oktober 2010 om 17:25
quote:Droomz schreef op 28 oktober 2010 @ 16:23:
Ik probeer om ongeveer 1/4de te sparen. Liefst meer nu het nog kan (woon nog thuis ).
Ik maak het op de data dat ik geld krijg over, anders gaat het op. Maak meestal meer over en laat alleen de vaste lasten op mijn gewone rekening staan. Ik kan het binnen 2 min. weer terugboeken.
Dat doe ik, omdat ik als de dood ben voor skimmers .voor skimpraktijken hebben banken een heel groot potje, je krijgt dit geld dan ook terug.
Ik probeer om ongeveer 1/4de te sparen. Liefst meer nu het nog kan (woon nog thuis ).
Ik maak het op de data dat ik geld krijg over, anders gaat het op. Maak meestal meer over en laat alleen de vaste lasten op mijn gewone rekening staan. Ik kan het binnen 2 min. weer terugboeken.
Dat doe ik, omdat ik als de dood ben voor skimmers .voor skimpraktijken hebben banken een heel groot potje, je krijgt dit geld dan ook terug.
donderdag 28 oktober 2010 om 19:38
donderdag 28 oktober 2010 om 20:38
quote:boysmum74 schreef op 28 oktober 2010 @ 19:38:
Verder hebben we beiden een levensverzekering die over 15 jaar 20.000 de man uitbetaald, dit is bedoeld voor de studie van onze kinderen die dan 20&18 zijn.
Is het aantrekkelijker om zoiets via een polis te regelen i.p.v. zelf te sparen? Ben altijd zo bang voor verborgen kosten en kleine lettertjes...
Ik spaar ook flink (in ieder geval 1/3 van m'n salaris en alle extra's) voor een eigen huis, studie en onvoorzien.
Verder hebben we beiden een levensverzekering die over 15 jaar 20.000 de man uitbetaald, dit is bedoeld voor de studie van onze kinderen die dan 20&18 zijn.
Is het aantrekkelijker om zoiets via een polis te regelen i.p.v. zelf te sparen? Ben altijd zo bang voor verborgen kosten en kleine lettertjes...
Ik spaar ook flink (in ieder geval 1/3 van m'n salaris en alle extra's) voor een eigen huis, studie en onvoorzien.
donderdag 28 oktober 2010 om 20:41
Wat is veel? Hangt denk ik van je inkomen af.
Ik ben student. Ik ontvang zorgtoeslag, dat boek ik maandelijks automatisch over naar m'n spaarrekening. Daarnaast krijg ik de basisbeurs en heb ik een bijbaantje op kantoor. De ene maand kan ik veel werken - als het rustig is op school - en de andere maand niet. Als mijn loon binnen is zet ik wel altijd iets op mijn spaarrekening. Hoeveel dat is is dus afhankelijk van mijn loon en of ik die maand veel extra uitgaven heb (verjaardagen enz.).
Tussendoor zet ik ook af en toe nog wat extra's aan de kant.
Ik ben er een groot voorstander van om geld te sparen zodra het loon binnen is. Ik kan het geld dan niet meer uitgeven dus stel ik me daarop in. Zie het dus als een soort van vaste lasten.
Overigens heb ik al aardig wat spaargeld dus ik vind het best knap van mezelf dat ik elke maand braaf wat aan de kant zet
Ik ben student. Ik ontvang zorgtoeslag, dat boek ik maandelijks automatisch over naar m'n spaarrekening. Daarnaast krijg ik de basisbeurs en heb ik een bijbaantje op kantoor. De ene maand kan ik veel werken - als het rustig is op school - en de andere maand niet. Als mijn loon binnen is zet ik wel altijd iets op mijn spaarrekening. Hoeveel dat is is dus afhankelijk van mijn loon en of ik die maand veel extra uitgaven heb (verjaardagen enz.).
Tussendoor zet ik ook af en toe nog wat extra's aan de kant.
Ik ben er een groot voorstander van om geld te sparen zodra het loon binnen is. Ik kan het geld dan niet meer uitgeven dus stel ik me daarop in. Zie het dus als een soort van vaste lasten.
Overigens heb ik al aardig wat spaargeld dus ik vind het best knap van mezelf dat ik elke maand braaf wat aan de kant zet
donderdag 28 oktober 2010 om 20:46
quote:Medatative_rose schreef op 28 oktober 2010 @ 17:21:
[...]
zoals sommigen al hebben gemeld: Top! Er is niets fijners dan met een gerust hart alles te kopen wat je echt wil hebben voor je huis zonder al te veel concessies te moeten doen.
Wij hebben dit zo fijn gevonden omdat ons huisje dan ook precies werd zoals we het ons hadden voorgesteld.
We hadden zelfs nog geld over waarmee we gewoon verder gingen sparen.
Het scheelt ook enorm omdat je daarna gewoon kan gaan sparen voor hele andere dingen, alle spullen gaan natuurlijk nog jaren mee!Nogal een persoonlijke vraag dus als je het liever niet zegt begrijp ik dat best.. maar ik vraag me af hoeveel geld je dan (ongeveer) gespaard had voordat je al die spullen voor je huis ging kopen. En was dat je eerste woning (dus van thuis uit)?
[...]
zoals sommigen al hebben gemeld: Top! Er is niets fijners dan met een gerust hart alles te kopen wat je echt wil hebben voor je huis zonder al te veel concessies te moeten doen.
Wij hebben dit zo fijn gevonden omdat ons huisje dan ook precies werd zoals we het ons hadden voorgesteld.
We hadden zelfs nog geld over waarmee we gewoon verder gingen sparen.
Het scheelt ook enorm omdat je daarna gewoon kan gaan sparen voor hele andere dingen, alle spullen gaan natuurlijk nog jaren mee!Nogal een persoonlijke vraag dus als je het liever niet zegt begrijp ik dat best.. maar ik vraag me af hoeveel geld je dan (ongeveer) gespaard had voordat je al die spullen voor je huis ging kopen. En was dat je eerste woning (dus van thuis uit)?
donderdag 28 oktober 2010 om 20:49
Een paar jaar geleden spaarden we 500 euro per maand maar toen het op het werk van mijn man slechter begon te gaan en hij minder verdienen zijn we nog maar 250 euro per maand gaan sparen.
Daarnaast krijgen beide zoontjes 25 euro per maand op de bankrekening.
omdat ik zelf niet werk zit meer sparen er nog niet in. pas als de jongste in maart volgend jaar naar school gaat wil ik weer gaan werken.
in principe hoeven we niet meer te sparen voor grote dingen; we hebben al ons eigen huis, we zijn getrouwd en hebben.een redelijke goede auto en de babyuitzet is al achter de rug. de kids zijn 3 en 6.
Daarnaast krijgen beide zoontjes 25 euro per maand op de bankrekening.
omdat ik zelf niet werk zit meer sparen er nog niet in. pas als de jongste in maart volgend jaar naar school gaat wil ik weer gaan werken.
in principe hoeven we niet meer te sparen voor grote dingen; we hebben al ons eigen huis, we zijn getrouwd en hebben.een redelijke goede auto en de babyuitzet is al achter de rug. de kids zijn 3 en 6.
donderdag 28 oktober 2010 om 21:03
quote:Medatative_rose schreef op 28 oktober 2010 @ 17:25:
[...]
voor skimpraktijken hebben banken een heel groot potje, je krijgt dit geld dan ook terug.
Ik vind het juist erg slim wat Droomz doet! Dat weet ik helaas uit eigen ervaring! De bank riep tegen mij ook dat ik er tegen verzekerd was, mar toen puntje bij paaltje kwam, kwam de bank héél erg gauw terug op hun belofte. Hun reactie: de enige manier om je geld terug te krijgen is zelf de dief te vangen.....
Het is mij uiteindelijk wel gelukt om mijn geld terug te krijgen, maar vraag niet hoe! En dus doe ik het tegenwoordig net zo als Droomz!
Ik spaar elke maand een aardig bedrag. Ik heb een potje onvoorziene omstandigheden, een verbouwingspotje, en kleding/schoenen/kapperspotje, een verjaardags/sinterklaaspotje, een vakantiepotje en een extrapotje......
[...]
voor skimpraktijken hebben banken een heel groot potje, je krijgt dit geld dan ook terug.
Ik vind het juist erg slim wat Droomz doet! Dat weet ik helaas uit eigen ervaring! De bank riep tegen mij ook dat ik er tegen verzekerd was, mar toen puntje bij paaltje kwam, kwam de bank héél erg gauw terug op hun belofte. Hun reactie: de enige manier om je geld terug te krijgen is zelf de dief te vangen.....
Het is mij uiteindelijk wel gelukt om mijn geld terug te krijgen, maar vraag niet hoe! En dus doe ik het tegenwoordig net zo als Droomz!
Ik spaar elke maand een aardig bedrag. Ik heb een potje onvoorziene omstandigheden, een verbouwingspotje, en kleding/schoenen/kapperspotje, een verjaardags/sinterklaaspotje, een vakantiepotje en een extrapotje......
donderdag 28 oktober 2010 om 21:13
quote:titanic schreef op 28 oktober 2010 @ 20:49:
in principe hoeven we niet meer te sparen voor grote dingen; we hebben al ons eigen huis, we zijn getrouwd en hebben.een redelijke goede auto en de babyuitzet is al achter de rug. de kids zijn 3 en 6.Ik denk dat een baby-uitzet echt niet de grootste uitgave is die je aan een kind hebt.
in principe hoeven we niet meer te sparen voor grote dingen; we hebben al ons eigen huis, we zijn getrouwd en hebben.een redelijke goede auto en de babyuitzet is al achter de rug. de kids zijn 3 en 6.Ik denk dat een baby-uitzet echt niet de grootste uitgave is die je aan een kind hebt.
donderdag 28 oktober 2010 om 22:07
quote:titanic schreef op 28 oktober 2010 @ 20:49:
in principe hoeven we niet meer te sparen voor grote dingen; we hebben al ons eigen huis, we zijn getrouwd en hebben.een redelijke goede auto en de babyuitzet is al achter de rug. de kids zijn 3 en 6.En die kinderen, hoeven die later niet te gaan studeren?
in principe hoeven we niet meer te sparen voor grote dingen; we hebben al ons eigen huis, we zijn getrouwd en hebben.een redelijke goede auto en de babyuitzet is al achter de rug. de kids zijn 3 en 6.En die kinderen, hoeven die later niet te gaan studeren?
