Geld & Recht
alle pijlers
Waar doe jij het van?
maandag 20 juni 2016 om 14:55
Met veel plezier lees ik in de Flair altijd de rubriek 'Waar doet ze het van?', waarin een vrouw vertelt over haar financiële situatie.
Nu ben ik ook heel benieuwd waar júllie het van doen. Waar geef je geld aan uit en waar aan juist niet? Spaar je, en zo ja: waarvoor? Ben je zuinig of heb je juist een gat in je hand? Wat zijn jouw persoonlijke shop- en budgettips?
TO trapt af. Om privacy-redenen vul ik niet te gedetailleerd in.
Inkomen: €3800 (gezamenlijk)
Kinderen: Nee
Hypotheek/huur: €0,-
Boodschappen: Zo'n €70-80 euro per week
Overige vaste lasten: €1240 (verzekeringen, benzine, etc.)
Saldo spaarrekening: Privé
Schulden: Nee
Extra kosten: Huisdier, zo'n €125 per maand
Toelichting:
Met boodschappen doen let ik meestal op of er aanbiedingen zijn, en kopen we meestal producten van een B-merk. Van sommige producten kopen we een A-merk, bijvoorbeeld wanneer we vinden dat dat specifieke product van betere kwaliteit is. Shoppen doe ik niet zo heel vaak. Eén keer in de paar maanden ga ik naar stad en koop ik een boel tegelijk zodat ik weer even vooruit kan. Qua kleding heb ik geen dure smaak, meestal koop ik bij Vero Moda of WE. We proberen zo'n €1000 in de maand te sparen (dat kan omdat we geen hypotheek meer hebben) en gaan daarvan graag op verre reizen. Verder vind ik het ook leuk om dingen te kopen voor in huis. Daar kan ik echt makkelijk geld aan uitgeven. Verder gaan we graag en vaak uit eten. Ons huisdier is ook erg belangrijk voor ons. Die wordt vaak verwend met wat lekkers en krijgt eten dat in verhouding misschien iets duurder is, maar waar hij heel goed op functioneert. Mijn man vind het leuk om eens een game te kopen of iets voor zijn hobby. Wanneer één van ons een dure aanschaf wil doen, overleggen we eerst met elkaar of het financieel kan en ook wel echt nodig is. Verder houden we een kasboek bij, zodat we inzicht hebben in onze inkomsten en uitgaven. Heel handig!
Ik ben benieuwd naar jullie!
Nu ben ik ook heel benieuwd waar júllie het van doen. Waar geef je geld aan uit en waar aan juist niet? Spaar je, en zo ja: waarvoor? Ben je zuinig of heb je juist een gat in je hand? Wat zijn jouw persoonlijke shop- en budgettips?
TO trapt af. Om privacy-redenen vul ik niet te gedetailleerd in.
Inkomen: €3800 (gezamenlijk)
Kinderen: Nee
Hypotheek/huur: €0,-
Boodschappen: Zo'n €70-80 euro per week
Overige vaste lasten: €1240 (verzekeringen, benzine, etc.)
Saldo spaarrekening: Privé
Schulden: Nee
Extra kosten: Huisdier, zo'n €125 per maand
Toelichting:
Met boodschappen doen let ik meestal op of er aanbiedingen zijn, en kopen we meestal producten van een B-merk. Van sommige producten kopen we een A-merk, bijvoorbeeld wanneer we vinden dat dat specifieke product van betere kwaliteit is. Shoppen doe ik niet zo heel vaak. Eén keer in de paar maanden ga ik naar stad en koop ik een boel tegelijk zodat ik weer even vooruit kan. Qua kleding heb ik geen dure smaak, meestal koop ik bij Vero Moda of WE. We proberen zo'n €1000 in de maand te sparen (dat kan omdat we geen hypotheek meer hebben) en gaan daarvan graag op verre reizen. Verder vind ik het ook leuk om dingen te kopen voor in huis. Daar kan ik echt makkelijk geld aan uitgeven. Verder gaan we graag en vaak uit eten. Ons huisdier is ook erg belangrijk voor ons. Die wordt vaak verwend met wat lekkers en krijgt eten dat in verhouding misschien iets duurder is, maar waar hij heel goed op functioneert. Mijn man vind het leuk om eens een game te kopen of iets voor zijn hobby. Wanneer één van ons een dure aanschaf wil doen, overleggen we eerst met elkaar of het financieel kan en ook wel echt nodig is. Verder houden we een kasboek bij, zodat we inzicht hebben in onze inkomsten en uitgaven. Heel handig!
Ik ben benieuwd naar jullie!
woensdag 22 juni 2016 om 20:20
quote:milouda schreef op 22 juni 2016 @ 19:18:
Ach Hiltje, jij bent vast veel gelukkiger dan hen.
haha, dat is lief
Maar idd, ik denk dat ik wel een belangrijke les heb geleerd toen ik het krapper kreeg. Ik weet nu waar het echt om draait en ik voel me oprecht rijk. Wat ik ook ben, met modaal alleen voor mezelf.
En een prachtige koopwoning dat ik voor weinig hebben kunnen kopen maar dat echt mijn paleis is.
Ach Hiltje, jij bent vast veel gelukkiger dan hen.
haha, dat is lief
Maar idd, ik denk dat ik wel een belangrijke les heb geleerd toen ik het krapper kreeg. Ik weet nu waar het echt om draait en ik voel me oprecht rijk. Wat ik ook ben, met modaal alleen voor mezelf.
En een prachtige koopwoning dat ik voor weinig hebben kunnen kopen maar dat echt mijn paleis is.
woensdag 22 juni 2016 om 21:15
Ik heb er totáál geen moeite mee als mensen dingen kunnen kopen of bijzondere vakanties ervaren.
Maar idd wat Hiltje ook aangeeft het klagen terwijl je toch echt ruim leeft in verhouding tot veel mensen.
Ook niet doorhebben dat niet iedereen z n winkelwagentje vol kan gooien met alles waar je zin in hebt . Dat er legio mensen die moeten sparen voor de meeste dingen.
Of , meid, je hebt zoveel stress en gedoe gehad verwen jezelf maar eens lekker met een dag welness...
Zou ik best willen maar zoon wil ook de laatste week van de maand eten.
Dat dit echt luxe uitstapjes zijn beseffen ze niet.
En dat ik het niet kan is opzich logisch, want dat een uitkering niet zo hoog is is terecht.
Dat geld , of gebrek aan geld voor stress kan zorgen snappen veel mensen niet.
Maar idd wat Hiltje ook aangeeft het klagen terwijl je toch echt ruim leeft in verhouding tot veel mensen.
Ook niet doorhebben dat niet iedereen z n winkelwagentje vol kan gooien met alles waar je zin in hebt . Dat er legio mensen die moeten sparen voor de meeste dingen.
Of , meid, je hebt zoveel stress en gedoe gehad verwen jezelf maar eens lekker met een dag welness...
Zou ik best willen maar zoon wil ook de laatste week van de maand eten.
Dat dit echt luxe uitstapjes zijn beseffen ze niet.
En dat ik het niet kan is opzich logisch, want dat een uitkering niet zo hoog is is terecht.
Dat geld , of gebrek aan geld voor stress kan zorgen snappen veel mensen niet.
woensdag 22 juni 2016 om 21:58
quote:spectral schreef op 20 juni 2016 @ 17:09:
[...]
Naja kdv en minder werken gaat je dus ongeveer 1000e kosten per maand.Dit en daarnaast valt het financieel extreem goed nog wel mee...als je je bedenkt dat jullie gezamenlijke spaarrekening al weg valt en dan nog een deel van de privé spaar rekening als je je bedenkt dat de studie schuld toch en keer betaald moet worden. Bijzonder overigens, zo'n inkomen met een kleine hypotheek en daarnaast een gigantische studie schuld...
[...]
Naja kdv en minder werken gaat je dus ongeveer 1000e kosten per maand.Dit en daarnaast valt het financieel extreem goed nog wel mee...als je je bedenkt dat jullie gezamenlijke spaarrekening al weg valt en dan nog een deel van de privé spaar rekening als je je bedenkt dat de studie schuld toch en keer betaald moet worden. Bijzonder overigens, zo'n inkomen met een kleine hypotheek en daarnaast een gigantische studie schuld...
woensdag 22 juni 2016 om 22:07
woensdag 22 juni 2016 om 22:35
quote:Madelief9184 schreef op 22 juni 2016 @ 21:58:
[...]
als je je bedenkt dat de studie schuld toch en keer betaald moet worden. Bijzonder overigens, zo'n inkomen met een kleine hypotheek en daarnaast een gigantische studie schuld...
Die schuld zullen ze al maandelijks afbetalen, dus daar merk je relatief weinig van de komende jaren omdat het gewoon een vaste last is in je budget en dan is ie na 15 jaar toch afbetaald (als ze niet versnelt aflossen). En ik gok dat ze nu nog huren, gezien ze zegt nu nog te sparen om volgend jaar een huis te kopen.
Ik vind je een beetje negatief/misgunstig overkomen. Ze sparen verdorie 1500 euro per maand (ja als de baby geboren worden scheelt het wel 1000 euro, maar dan hebben ze het alsnog goed mi), hoe zo niet het extreem goed hebben?
Ja ze hebben een (flinke) studieschuld, maar als je de balans opmaakt staan ze in de plus en gaan ze zo te lezen goed met geld om en zijn ze zich er ook van bewust dat ze het goed hebben.
(Maar misschien is onze definitie van extreem anders)
[...]
als je je bedenkt dat de studie schuld toch en keer betaald moet worden. Bijzonder overigens, zo'n inkomen met een kleine hypotheek en daarnaast een gigantische studie schuld...
Die schuld zullen ze al maandelijks afbetalen, dus daar merk je relatief weinig van de komende jaren omdat het gewoon een vaste last is in je budget en dan is ie na 15 jaar toch afbetaald (als ze niet versnelt aflossen). En ik gok dat ze nu nog huren, gezien ze zegt nu nog te sparen om volgend jaar een huis te kopen.
Ik vind je een beetje negatief/misgunstig overkomen. Ze sparen verdorie 1500 euro per maand (ja als de baby geboren worden scheelt het wel 1000 euro, maar dan hebben ze het alsnog goed mi), hoe zo niet het extreem goed hebben?
Ja ze hebben een (flinke) studieschuld, maar als je de balans opmaakt staan ze in de plus en gaan ze zo te lezen goed met geld om en zijn ze zich er ook van bewust dat ze het goed hebben.
(Maar misschien is onze definitie van extreem anders)
Hope for the best, plan for the worst - Jack Reacher
woensdag 22 juni 2016 om 23:26
quote:Madelief9184 schreef op 22 juni 2016 @ 21:58:
[...]
Dit en daarnaast valt het financieel extreem goed nog wel mee...als je je bedenkt dat jullie gezamenlijke spaarrekening al weg valt en dan nog een deel van de privé spaar rekening als je je bedenkt dat de studie schuld toch en keer betaald moet worden. Bijzonder overigens, zo'n inkomen met een kleine hypotheek en daarnaast een gigantische studie schuld...Hoezo is dat bijzonder? Ik vind het eerder logisch. Door de studie hebben ze de schuld en waarschijnlijk ook een goede baan met ditto inkomen. Ik denk dat heel veel mensen met hoge inkomen ook een studieschuld hebben.
[...]
Dit en daarnaast valt het financieel extreem goed nog wel mee...als je je bedenkt dat jullie gezamenlijke spaarrekening al weg valt en dan nog een deel van de privé spaar rekening als je je bedenkt dat de studie schuld toch en keer betaald moet worden. Bijzonder overigens, zo'n inkomen met een kleine hypotheek en daarnaast een gigantische studie schuld...Hoezo is dat bijzonder? Ik vind het eerder logisch. Door de studie hebben ze de schuld en waarschijnlijk ook een goede baan met ditto inkomen. Ik denk dat heel veel mensen met hoge inkomen ook een studieschuld hebben.
woensdag 22 juni 2016 om 23:35
quote:Madelief9184 schreef op 22 juni 2016 @ 21:58:
[...]
Dit en daarnaast valt het financieel extreem goed nog wel mee...als je je bedenkt dat jullie gezamenlijke spaarrekening al weg valt en dan nog een deel van de privé spaar rekening als je je bedenkt dat de studie schuld toch en keer betaald moet worden. Bijzonder overigens, zo'n inkomen met een kleine hypotheek en daarnaast een gigantische studie schuld...
Wij hebben geen hypotheek.... beter lezen....
En vindt jij ruim twee keer modaal niet extreem goed, zeker in combinatie met die lage huur? Ik vind dat we gezegend zijn met dat bedrag dat elke maand binnen komt....
En waar valt mij gezamenlijke spaar mee weg? En die privé spaar?
En ja wij hebben beiden wat langer gestudeerd en daarvoor geleend. Dat is nou eenmaal zo. En in het begin gaat het aflossen niet zo hard, betaalde vooral rente. Het begint nu pas zoden aan de dijk te zetten.
Overigens klinkt je post nogal beschuldigende, ligt dan aan mijn interpretatie of aan jouw manier van schrijven?
........
Wat roxy zegt dus
[...]
Dit en daarnaast valt het financieel extreem goed nog wel mee...als je je bedenkt dat jullie gezamenlijke spaarrekening al weg valt en dan nog een deel van de privé spaar rekening als je je bedenkt dat de studie schuld toch en keer betaald moet worden. Bijzonder overigens, zo'n inkomen met een kleine hypotheek en daarnaast een gigantische studie schuld...
Wij hebben geen hypotheek.... beter lezen....
En vindt jij ruim twee keer modaal niet extreem goed, zeker in combinatie met die lage huur? Ik vind dat we gezegend zijn met dat bedrag dat elke maand binnen komt....
En waar valt mij gezamenlijke spaar mee weg? En die privé spaar?
En ja wij hebben beiden wat langer gestudeerd en daarvoor geleend. Dat is nou eenmaal zo. En in het begin gaat het aflossen niet zo hard, betaalde vooral rente. Het begint nu pas zoden aan de dijk te zetten.
Overigens klinkt je post nogal beschuldigende, ligt dan aan mijn interpretatie of aan jouw manier van schrijven?
........
Wat roxy zegt dus
woensdag 22 juni 2016 om 23:42
quote:NYC schreef op 22 juni 2016 @ 14:29:
Laat ik het zo zeggen:
Ik heb nog nooit bij iemand anders gedacht: goh... Die hebben het toch wel een stuk beter dan wij.
En ik heb ook nog nooit bij iemand gedacht: goh... Die hebben het toch wel een stuk slechter dan wij.
Niet?
Ik moet zeggen, het eerste denk ik niet gauw, maar het laatste wel. Het is niet allemaal maar onbegrensd in mijn omgeving....
Laat ik het zo zeggen:
Ik heb nog nooit bij iemand anders gedacht: goh... Die hebben het toch wel een stuk beter dan wij.
En ik heb ook nog nooit bij iemand gedacht: goh... Die hebben het toch wel een stuk slechter dan wij.
Niet?
Ik moet zeggen, het eerste denk ik niet gauw, maar het laatste wel. Het is niet allemaal maar onbegrensd in mijn omgeving....
woensdag 22 juni 2016 om 23:45
quote:loisnvt schreef op 22 juni 2016 @ 16:43:
[...]
Hier idem dito, alleen niet volledig maar grotendeels hypotheekvrije woning
Daarnaast hebben mijn allerbeste vrienden (stelletje) het financieel erg zwaar doordat ze beiden ziek zijn geworden en maar blijven 'sukkelen'. Hen schenk ik jaarlijks het bedrag dat belastingsvrij mogelijk is en ik hou hen vrij als we eens een keertje uitgaan enzo. Ik weet wat het is om financieel krap te zitten en wat een stress dit opleverd, nu heb ik het financieel erg goed en vind ik het fijn dat ik hen toch een beetje kan helpen. Ik zie dit als een erfenis bij leven, genieten zij, dan geniet ik ook!Lief van je.
[...]
Hier idem dito, alleen niet volledig maar grotendeels hypotheekvrije woning
Daarnaast hebben mijn allerbeste vrienden (stelletje) het financieel erg zwaar doordat ze beiden ziek zijn geworden en maar blijven 'sukkelen'. Hen schenk ik jaarlijks het bedrag dat belastingsvrij mogelijk is en ik hou hen vrij als we eens een keertje uitgaan enzo. Ik weet wat het is om financieel krap te zitten en wat een stress dit opleverd, nu heb ik het financieel erg goed en vind ik het fijn dat ik hen toch een beetje kan helpen. Ik zie dit als een erfenis bij leven, genieten zij, dan geniet ik ook!Lief van je.
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
woensdag 22 juni 2016 om 23:56
quote:Tale schreef op 22 juni 2016 @ 10:47:
[...]
Als het verschil tussen netto en bruto 38% is in België dan klopt dat voor hogere salarissen niet.Neen neen dat is voor ons salaris zo. Wij verdienen denk ik mondiaal: 2677 en 2950 bruto. Vandaar dat ik het mij afvroeg. Heb je meer dan moet je soms wel 40-50 % afstaan
[...]
Als het verschil tussen netto en bruto 38% is in België dan klopt dat voor hogere salarissen niet.Neen neen dat is voor ons salaris zo. Wij verdienen denk ik mondiaal: 2677 en 2950 bruto. Vandaar dat ik het mij afvroeg. Heb je meer dan moet je soms wel 40-50 % afstaan
donderdag 23 juni 2016 om 10:03
donderdag 23 juni 2016 om 11:37
donderdag 23 juni 2016 om 11:41
quote:hiltje schreef op 22 juni 2016 @ 13:48:
[...]
Je weet toch waar ze wonen en of dat een duur huis is of niet?
Je weet toch vaak wat voor baan ze hebben en of het twee verdieners zijn of niet?
Je ziet toch in wat voor auto ze rijden?
Je hoort toch over verhalen over vakanties en waar die zijn, wintersport e.d.?
Bij mensen die je iets beter kent weet je vaak ook nog of bijvoorbeeld een zuinige levensstijl voortkomt uit idealisme/keuze of meer noodgedwongen door de financiële situatie.
Ik weet van niemand in mijn omgeving hun netto salaris en hun vermogen, maar van de meesten kan ik heel erg goed inschatten of ze het goed hebben of niet.Ik ga niet om met mensen met echt hoge inkomens. Liever met vrienden die dezelfde leefstijl hebben als wij. En dat gaat prima.
[...]
Je weet toch waar ze wonen en of dat een duur huis is of niet?
Je weet toch vaak wat voor baan ze hebben en of het twee verdieners zijn of niet?
Je ziet toch in wat voor auto ze rijden?
Je hoort toch over verhalen over vakanties en waar die zijn, wintersport e.d.?
Bij mensen die je iets beter kent weet je vaak ook nog of bijvoorbeeld een zuinige levensstijl voortkomt uit idealisme/keuze of meer noodgedwongen door de financiële situatie.
Ik weet van niemand in mijn omgeving hun netto salaris en hun vermogen, maar van de meesten kan ik heel erg goed inschatten of ze het goed hebben of niet.Ik ga niet om met mensen met echt hoge inkomens. Liever met vrienden die dezelfde leefstijl hebben als wij. En dat gaat prima.
donderdag 23 juni 2016 om 22:59
Inkomen: €4000 excl bonus/vakantiegeld/toeslagen
Kinderen: 3
Hypotheek/huur: €1000 bruto
Boodschappen: Zo'n €600euro per maand
Overige vaste lasten: kinderopvang €800 netto
€600 sparen/ leuke dingen
€150 sparen voor de kinderen + kinderbijslag
€100 schoonmaakster, de rest gaat op aan verzekeringen, Netflix, etc.
Saldo spaarrekening: €70000 alles bij elkaar. Maar we gaan verbouwen.
Schulden: hypotheek
Extra kosten:
Kinderen: 3
Hypotheek/huur: €1000 bruto
Boodschappen: Zo'n €600euro per maand
Overige vaste lasten: kinderopvang €800 netto
€600 sparen/ leuke dingen
€150 sparen voor de kinderen + kinderbijslag
€100 schoonmaakster, de rest gaat op aan verzekeringen, Netflix, etc.
Saldo spaarrekening: €70000 alles bij elkaar. Maar we gaan verbouwen.
Schulden: hypotheek
Extra kosten:
vrijdag 24 juni 2016 om 06:15
quote:Roxy21 schreef op 22 juni 2016 @ 22:35:
[...]
Die schuld zullen ze al maandelijks afbetalen, dus daar merk je relatief weinig van de komende jaren omdat het gewoon een vaste last is in je budget en dan is ie na 15 jaar toch afbetaald (als ze niet versnelt aflossen). En ik gok dat ze nu nog huren, gezien ze zegt nu nog te sparen om volgend jaar een huis te kopen.
Ik vind je een beetje negatief/misgunstig overkomen. Ze sparen verdorie 1500 euro per maand (ja als de baby geboren worden scheelt het wel 1000 euro, maar dan hebben ze het alsnog goed mi), hoe zo niet het extreem goed hebben?
Ja ze hebben een (flinke) studieschuld, maar als je de balans opmaakt staan ze in de plus en gaan ze zo te lezen goed met geld om en zijn ze zich er ook van bewust dat ze het goed hebben.
(Maar misschien is onze definitie van extreem anders)Misschien ben ik bevooroordeeld maar mijn mening is dat het hebben van een schuld, feitelijk betekent dat je netto inkomen er eigenlijk niet zo best voor staat. Wij hebben er destijds bewust voor gekozen om deze beiden af te lossen voor andere stappen te ondernemen. Hoe vaak er in de omgeving wel niet gedacht is, waarom zou je dat doen? Rente percentage is toch zo vreselijk laag...Als iedereen zo denkt, weten we zeker dat deze voorziening om te kunnen lenen tegen dit percentage over een jaar of tien compleet verdwenen is. Het mooiste is namelijk vaak dat juist de groep met dergelijke schulden, een hoog inkomen kunnen genieten na afronding van de studie. Waarom niet versneld aflossen? Ik zie dat overigens niet staan dus wellicht doen zij dit al, dan heb ik niets gezegd. Ik kan mij voorstellen dat het misgunstig over komt maar het tegendeel is waar, fijn dat wij destijds gekozen hebben om deze versneld af te lossen anders zat ik nu mooi met een studie schuld.
[...]
Die schuld zullen ze al maandelijks afbetalen, dus daar merk je relatief weinig van de komende jaren omdat het gewoon een vaste last is in je budget en dan is ie na 15 jaar toch afbetaald (als ze niet versnelt aflossen). En ik gok dat ze nu nog huren, gezien ze zegt nu nog te sparen om volgend jaar een huis te kopen.
Ik vind je een beetje negatief/misgunstig overkomen. Ze sparen verdorie 1500 euro per maand (ja als de baby geboren worden scheelt het wel 1000 euro, maar dan hebben ze het alsnog goed mi), hoe zo niet het extreem goed hebben?
Ja ze hebben een (flinke) studieschuld, maar als je de balans opmaakt staan ze in de plus en gaan ze zo te lezen goed met geld om en zijn ze zich er ook van bewust dat ze het goed hebben.
(Maar misschien is onze definitie van extreem anders)Misschien ben ik bevooroordeeld maar mijn mening is dat het hebben van een schuld, feitelijk betekent dat je netto inkomen er eigenlijk niet zo best voor staat. Wij hebben er destijds bewust voor gekozen om deze beiden af te lossen voor andere stappen te ondernemen. Hoe vaak er in de omgeving wel niet gedacht is, waarom zou je dat doen? Rente percentage is toch zo vreselijk laag...Als iedereen zo denkt, weten we zeker dat deze voorziening om te kunnen lenen tegen dit percentage over een jaar of tien compleet verdwenen is. Het mooiste is namelijk vaak dat juist de groep met dergelijke schulden, een hoog inkomen kunnen genieten na afronding van de studie. Waarom niet versneld aflossen? Ik zie dat overigens niet staan dus wellicht doen zij dit al, dan heb ik niets gezegd. Ik kan mij voorstellen dat het misgunstig over komt maar het tegendeel is waar, fijn dat wij destijds gekozen hebben om deze versneld af te lossen anders zat ik nu mooi met een studie schuld.
vrijdag 24 juni 2016 om 06:25
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 22 juni 2016 @ 23:35:
[...]
Wij hebben geen hypotheek.... beter lezen....
En vindt jij ruim twee keer modaal niet extreem goed, zeker in combinatie met die lage huur? Ik vind dat we gezegend zijn met dat bedrag dat elke maand binnen komt....
En waar valt mij gezamenlijke spaar mee weg? En die privé spaar?
En ja wij hebben beiden wat langer gestudeerd en daarvoor geleend. Dat is nou eenmaal zo. En in het begin gaat het aflossen niet zo hard, betaalde vooral rente. Het begint nu pas zoden aan de dijk te zetten.
Overigens klinkt je post nogal beschuldigende, ligt dan aan mijn interpretatie of aan jouw manier van schrijven?
........
Wat roxy zegt dusZojuist op Roxy gereageerd. Als aanvulling, niet beschuldigend bedoelt maar momenteel te veel mensen om mij heen die maar blijven denken dat alles maar zomaar kan onder het mom van 'betalen we wel een keer terug'. Bij het lezen van jouw rijtje, krijg ik hetzelfde gevoel. Wel blijf ik erbij dat een spaarrekening met dergelijke bedragen naast het hebben van een schuld in mijn optiek absurd is. Je kunt deze schuld ook aflossen door een van deze gelden in te zetten.
[...]
Wij hebben geen hypotheek.... beter lezen....
En vindt jij ruim twee keer modaal niet extreem goed, zeker in combinatie met die lage huur? Ik vind dat we gezegend zijn met dat bedrag dat elke maand binnen komt....
En waar valt mij gezamenlijke spaar mee weg? En die privé spaar?
En ja wij hebben beiden wat langer gestudeerd en daarvoor geleend. Dat is nou eenmaal zo. En in het begin gaat het aflossen niet zo hard, betaalde vooral rente. Het begint nu pas zoden aan de dijk te zetten.
Overigens klinkt je post nogal beschuldigende, ligt dan aan mijn interpretatie of aan jouw manier van schrijven?
........
Wat roxy zegt dusZojuist op Roxy gereageerd. Als aanvulling, niet beschuldigend bedoelt maar momenteel te veel mensen om mij heen die maar blijven denken dat alles maar zomaar kan onder het mom van 'betalen we wel een keer terug'. Bij het lezen van jouw rijtje, krijg ik hetzelfde gevoel. Wel blijf ik erbij dat een spaarrekening met dergelijke bedragen naast het hebben van een schuld in mijn optiek absurd is. Je kunt deze schuld ook aflossen door een van deze gelden in te zetten.
vrijdag 24 juni 2016 om 08:01
Wat idioot, die studieschuld geeft toch niks? Die heb ik ook nog, boeit me totaal niet. Ik los maandelijks af, en dat blijft nog even zo. Geen last van, geen probleem mee en ik doe ook geen pogingen om dat versneld af te lossen, terwijl ik dat met spaargeld in éen keer zou kunnen doen. Maar ik zit in een levensfase dat ik dat spaargeld nodig heb voor andere acutere dingen zoals vervangingen van auto en apparatuur, buffer voor werkloosheid en dat soort dingen. Die ga ik niet besteden aan een studieschuld waar echt niks mee aan de hand is.
vrijdag 24 juni 2016 om 08:10
quote:Madelief9184 schreef op 24 juni 2016 @ 06:15:
[...]
Als iedereen zo denkt, weten we zeker dat deze voorziening om te kunnen lenen tegen dit percentage over een jaar of tien compleet verdwenen is.Ehm? Waarom weet je dat zo zeker? Dergelijke instanties bestaan toch juist vanwege de rente-inkomsten? Als er genoeg mensen zijn die tegen lage rente lenen, blijft het tenminste bestaan.
[...]
Als iedereen zo denkt, weten we zeker dat deze voorziening om te kunnen lenen tegen dit percentage over een jaar of tien compleet verdwenen is.Ehm? Waarom weet je dat zo zeker? Dergelijke instanties bestaan toch juist vanwege de rente-inkomsten? Als er genoeg mensen zijn die tegen lage rente lenen, blijft het tenminste bestaan.
vrijdag 24 juni 2016 om 08:20
Werk: praktijkondersteuner huisarts
Gezamenlijk inkomen: 7000 P/M
Kinderen: ja, 1
Belasting: ongeveer 1000 per maand betalen (zelfstandig ondernemer man) kinderbijslag 1x per 3 maanden en 150 euro teruggave kinderopvang
Hypotheek: nu 800 euro per maand, word vanaf volgende maand 1100 euro (verhuizen) geen belasting teruggave ivm bedrijf man (word verrekend met wat hij moet betalen)
Boodschappen: 600 euro P/M
Overige vaste lasten: geen flauw idee,denk wel 1000 minimaal
Kinderopvang 170 euro per maand
Spaarrekening: 38.000, komt volgende maand 11.000 ivm oude spaarhypotheek (in nieuwe huis moet flink verbouwd worden dus zal hierna wel even anders zijn. Sparen minimaal 2.000 per maand, meestal nog ietsje meer
Gezamenlijk inkomen: 7000 P/M
Kinderen: ja, 1
Belasting: ongeveer 1000 per maand betalen (zelfstandig ondernemer man) kinderbijslag 1x per 3 maanden en 150 euro teruggave kinderopvang
Hypotheek: nu 800 euro per maand, word vanaf volgende maand 1100 euro (verhuizen) geen belasting teruggave ivm bedrijf man (word verrekend met wat hij moet betalen)
Boodschappen: 600 euro P/M
Overige vaste lasten: geen flauw idee,denk wel 1000 minimaal
Kinderopvang 170 euro per maand
Spaarrekening: 38.000, komt volgende maand 11.000 ivm oude spaarhypotheek (in nieuwe huis moet flink verbouwd worden dus zal hierna wel even anders zijn. Sparen minimaal 2.000 per maand, meestal nog ietsje meer
vrijdag 24 juni 2016 om 09:53
quote:maribos schreef op 24 juni 2016 @ 08:20:
Werk: praktijkondersteuner huisarts
Gezamenlijk inkomen: 7000 P/M
Kinderen: ja, 1
Belasting: ongeveer 1000 per maand betalen (zelfstandig ondernemer man) kinderbijslag 1x per 3 maanden en 150 euro teruggave kinderopvang
Hypotheek: nu 800 euro per maand, word vanaf volgende maand 1100 euro (verhuizen) geen belasting teruggave ivm bedrijf man (word verrekend met wat hij moet betalen)
Boodschappen: 600 euro P/M
Overige vaste lasten: geen flauw idee,denk wel 1000 minimaal
Kinderopvang 170 euro per maand
Spaarrekening: 38.000, komt volgende maand 11.000 ivm oude spaarhypotheek (in nieuwe huis moet flink verbouwd worden dus zal hierna wel even anders zijn. Sparen minimaal 2.000 per maand, meestal nog ietsje meer
Ha, hier nou eens iemand die veel geld aan boodschappen besteed.
Ik ben nml vaak verbaasd hoe weinig mensen aan boodschappen uitgeven, zoals 200,- per maand voor 2 personen enzo. Zou ik niet kunnen.
Maar hier is dus ook een luxe shopper, 600,- per maand voor 3.
Werk: praktijkondersteuner huisarts
Gezamenlijk inkomen: 7000 P/M
Kinderen: ja, 1
Belasting: ongeveer 1000 per maand betalen (zelfstandig ondernemer man) kinderbijslag 1x per 3 maanden en 150 euro teruggave kinderopvang
Hypotheek: nu 800 euro per maand, word vanaf volgende maand 1100 euro (verhuizen) geen belasting teruggave ivm bedrijf man (word verrekend met wat hij moet betalen)
Boodschappen: 600 euro P/M
Overige vaste lasten: geen flauw idee,denk wel 1000 minimaal
Kinderopvang 170 euro per maand
Spaarrekening: 38.000, komt volgende maand 11.000 ivm oude spaarhypotheek (in nieuwe huis moet flink verbouwd worden dus zal hierna wel even anders zijn. Sparen minimaal 2.000 per maand, meestal nog ietsje meer
Ha, hier nou eens iemand die veel geld aan boodschappen besteed.
Ik ben nml vaak verbaasd hoe weinig mensen aan boodschappen uitgeven, zoals 200,- per maand voor 2 personen enzo. Zou ik niet kunnen.
Maar hier is dus ook een luxe shopper, 600,- per maand voor 3.