Geld & Recht
alle pijlers
Zelf hypotheek afsluiten?
vrijdag 8 april 2016 om 12:47
Hallo allemaal,
Hypotheker vraagt €3000 aan advieskosten! Als je regelrecht naar de bank gaat bijvoorbeeld ABN AMRO betaal je ook gauw €1200. Vind ik nog steeds veel geld! Dit is wat ik belangrijk vind. Zie ik iets over het hoofd?
- rente zo laag mogelijk
- nhg
- annuïteitenhypotheek
- boetevrij kunnen aflossen evt. oversluiten
- min 10 jaar vast
Als ik weet wat ik wil, dan kan ik toch ook zelf mijn hypotheek afsluiten? LLoyds bank doet dat al voor €310,-. Eerst moet je een kennistoets doen, vet makkelijke toets overigens..
Ik heb gewoon voor de vergelijk drie gratis orientatiegesprekken gevoerd bij verschillende banken/adviseurs en ze zeggen allemaal hetzelfde.
Denk ik nu te makkelijk? Wat is het addertje onder het gras? Wie heeft hier ervaring mee? Waarom leggen mensen €3000,- voor wat blabla?
Roep maar!
Hypotheker vraagt €3000 aan advieskosten! Als je regelrecht naar de bank gaat bijvoorbeeld ABN AMRO betaal je ook gauw €1200. Vind ik nog steeds veel geld! Dit is wat ik belangrijk vind. Zie ik iets over het hoofd?
- rente zo laag mogelijk
- nhg
- annuïteitenhypotheek
- boetevrij kunnen aflossen evt. oversluiten
- min 10 jaar vast
Als ik weet wat ik wil, dan kan ik toch ook zelf mijn hypotheek afsluiten? LLoyds bank doet dat al voor €310,-. Eerst moet je een kennistoets doen, vet makkelijke toets overigens..
Ik heb gewoon voor de vergelijk drie gratis orientatiegesprekken gevoerd bij verschillende banken/adviseurs en ze zeggen allemaal hetzelfde.
Denk ik nu te makkelijk? Wat is het addertje onder het gras? Wie heeft hier ervaring mee? Waarom leggen mensen €3000,- voor wat blabla?
Roep maar!
vrijdag 8 april 2016 om 14:48
quote:sterrenmunt1 schreef op 08 april 2016 @ 14:39:
[...]
Puur uit nieuwsgierigheid: waarom?
Wij hebben een berekening gedaan met 20 en 30 jaar. Bij 30 jaar gingen onze maandlasten €100 per maand omhoog vergeleken met 20 jaar, voor de totale looptijd van de hypotheek. We hebben toen een scenario uitgewerkt: stel dat we 20 jaar vast zetten en de rente staat over 20 jaar op 8% (wat aan de hoge kant is volgens de adviseur, voor zover je dat nu kunt inschatten). Dan gaan onze maandlasten op de laatste 10 jaar €100,- omhoog.
We hadden dus de keuze tussen 30 jaar €100 per maand extra betalen of alleen de laatste 10 jaar €100,- extra. Wij wisten het wel...
[...]
Puur uit nieuwsgierigheid: waarom?
Wij hebben een berekening gedaan met 20 en 30 jaar. Bij 30 jaar gingen onze maandlasten €100 per maand omhoog vergeleken met 20 jaar, voor de totale looptijd van de hypotheek. We hebben toen een scenario uitgewerkt: stel dat we 20 jaar vast zetten en de rente staat over 20 jaar op 8% (wat aan de hoge kant is volgens de adviseur, voor zover je dat nu kunt inschatten). Dan gaan onze maandlasten op de laatste 10 jaar €100,- omhoog.
We hadden dus de keuze tussen 30 jaar €100 per maand extra betalen of alleen de laatste 10 jaar €100,- extra. Wij wisten het wel...
vrijdag 8 april 2016 om 14:48
Zelf je hypotheek regelen zal voor sommige mensen/situaties ongetwijfeld een prima idee zijn. Als je tegenwoordig voor het eerst een hypotheek afsluit dan kies je toch doorgaans voor lineair of annuïtair (of een combinatie daarvan), en ik vind dat persoonlijk niet echt hele complexe producten. Al die spaar-, beleggings- en aflossingsvrije constructies van vroeger zou ik echter ook niet mee aan de gang gaan.
Maar wij hebben vorig jaar toch ook voor ons eerste huis iemand in de arm genomen voor hypotheek advies. We hebben een nieuwbouwhuis zonder NHG, en omdat we ook wat eigen vermogen te investeren hadden wordt het wel heel erg uitpluizen wie je onder welke omstandigheden de gunstigste rente en voorwaarden kan bieden. Uiteindelijk hebben we door iets meer geld te investeren dan gepland en hele goeie rente kunnen vastzetten, en bovendien heeft de adviseur geregeld dat we volledige rentevergoeding op het bouwdepot kregen. Wat ook weer honderden euro's scheelt, omdat de bouw vrij lang duurt bij ons. Twijfel er niet aan dat die man zich in ons geval wel weer terugverdient.
Maar wij hebben vorig jaar toch ook voor ons eerste huis iemand in de arm genomen voor hypotheek advies. We hebben een nieuwbouwhuis zonder NHG, en omdat we ook wat eigen vermogen te investeren hadden wordt het wel heel erg uitpluizen wie je onder welke omstandigheden de gunstigste rente en voorwaarden kan bieden. Uiteindelijk hebben we door iets meer geld te investeren dan gepland en hele goeie rente kunnen vastzetten, en bovendien heeft de adviseur geregeld dat we volledige rentevergoeding op het bouwdepot kregen. Wat ook weer honderden euro's scheelt, omdat de bouw vrij lang duurt bij ons. Twijfel er niet aan dat die man zich in ons geval wel weer terugverdient.
vrijdag 8 april 2016 om 14:50
quote:suuz393 schreef op 08 april 2016 @ 14:48:
[...]
Wij hebben een berekening gedaan met 20 en 30 jaar. Bij 30 jaar gingen onze maandlasten €100 per maand omhoog vergeleken met 20 jaar, voor de totale looptijd van de hypotheek. We hebben toen een scenario uitgewerkt: stel dat we 20 jaar vast zetten en de rente staat over 20 jaar op 8% (wat aan de hoge kant is volgens de adviseur, voor zover je dat nu kunt inschatten). Dan gaan onze maandlasten op de laatste 10 jaar €100,- omhoog.
We hadden dus de keuze tussen 30 jaar €100 per maand extra betalen of alleen de laatste 10 jaar €100,- extra. Wij wisten het wel... AH, helder!
[...]
Wij hebben een berekening gedaan met 20 en 30 jaar. Bij 30 jaar gingen onze maandlasten €100 per maand omhoog vergeleken met 20 jaar, voor de totale looptijd van de hypotheek. We hebben toen een scenario uitgewerkt: stel dat we 20 jaar vast zetten en de rente staat over 20 jaar op 8% (wat aan de hoge kant is volgens de adviseur, voor zover je dat nu kunt inschatten). Dan gaan onze maandlasten op de laatste 10 jaar €100,- omhoog.
We hadden dus de keuze tussen 30 jaar €100 per maand extra betalen of alleen de laatste 10 jaar €100,- extra. Wij wisten het wel... AH, helder!
vrijdag 8 april 2016 om 14:57
Een adviseur verdient die 3000 euro voor jou terug, doordat hij de voor jou voordeligste optie uitzoekt. En dat gaat veel verder dan alleen de laagste rente. Wat kosten de bijbehorende verzekeringen, welke verzekeringen moet je afsluiten, waarom moet je die wel of niet erbij afsluiten, mag je extra aflossen en hoeveel maximaal per jaar, wat zijn daar de consequenties van, zo'n rekenvoorbeeld als hierboven over hoeveel jaar vast en wat is slim, denk je daar allemaal zelf aan?
Als jij een bepaalde ziekte hebt, ga je dan ook zelf alles bij elkaar googlen of vraag je toch nog wel even aan een arts wat de verstandigste behandeling is? Metsel je zelf zonder enige ervaring je nieuwe huis of huur je toch een vakman in? Google je zelf hoe je de ingebouwde electronica van je auto vervangt of mag de dealer dat doen?
Als jij een bepaalde ziekte hebt, ga je dan ook zelf alles bij elkaar googlen of vraag je toch nog wel even aan een arts wat de verstandigste behandeling is? Metsel je zelf zonder enige ervaring je nieuwe huis of huur je toch een vakman in? Google je zelf hoe je de ingebouwde electronica van je auto vervangt of mag de dealer dat doen?
vrijdag 8 april 2016 om 15:09
vrijdag 8 april 2016 om 15:19
Ik vond 3000 euro voor hypotheek advies ook erg veel dus ben gaan googlen naar een andere adviseur. Via independer ben ik uitgekomen bij een financieel adviseur en die heeft alles geregeld voor 1495 euro.
Ik vond hrt erg fijn want kocht ook al een huis zonder makelaar en had al genoeg zaken aan mijn hoofd.
Ik vond hrt erg fijn want kocht ook al een huis zonder makelaar en had al genoeg zaken aan mijn hoofd.
vrijdag 8 april 2016 om 15:25
quote:vivajaline schreef op 08 april 2016 @ 15:02:
niet alle antwoorden gelezen maar:
boetevrij oversluiten en tien jaar vast gaan niet samen denk ik
als dat zou kunnen heeft het vastzetten toch geen enkele meerwaarde?Ik had een hypotheek waar ik onbeperkt en boetevrij mocht aflossen uit eigen middelen. Dus ja, het kan wel. (en omdat ik dat perse wilde kwam ik bij die hypotheekverstrekker uit, en moest ik dus een intermediair inschakelen om de hypotheek te krijgen)
niet alle antwoorden gelezen maar:
boetevrij oversluiten en tien jaar vast gaan niet samen denk ik
als dat zou kunnen heeft het vastzetten toch geen enkele meerwaarde?Ik had een hypotheek waar ik onbeperkt en boetevrij mocht aflossen uit eigen middelen. Dus ja, het kan wel. (en omdat ik dat perse wilde kwam ik bij die hypotheekverstrekker uit, en moest ik dus een intermediair inschakelen om de hypotheek te krijgen)
vrijdag 8 april 2016 om 18:02
quote:mevrouw87 schreef op 08 april 2016 @ 17:25:
Allemaal bedankt voor het reageren en meedenken.
M'n eindbod is niet geaccepteerd. Ik baal zo erg dat ik voorlopig geen funda meer wil zien, laat staan nadenken over hypotheken :(Dan is dit juist het moment om je te gaan verdiepen in de hypotheek. Als je zelf een hypotheek wilt afsluiten dan kan je er vanuitgaan dat dat meer tijd kost dan wanneer je een adviseur inschakelt, dus dit is het moment om je te orienteren en te bedenken wat je wilt en waarom, dan kun je bij het volgende huis wat je wil kopen sneller aan de slag!
Allemaal bedankt voor het reageren en meedenken.
M'n eindbod is niet geaccepteerd. Ik baal zo erg dat ik voorlopig geen funda meer wil zien, laat staan nadenken over hypotheken :(Dan is dit juist het moment om je te gaan verdiepen in de hypotheek. Als je zelf een hypotheek wilt afsluiten dan kan je er vanuitgaan dat dat meer tijd kost dan wanneer je een adviseur inschakelt, dus dit is het moment om je te orienteren en te bedenken wat je wilt en waarom, dan kun je bij het volgende huis wat je wil kopen sneller aan de slag!
vrijdag 8 april 2016 om 18:07
quote:mevrouw87 schreef op 08 april 2016 @ 17:25:
Allemaal bedankt voor het reageren en meedenken.
M'n eindbod is niet geaccepteerd. Ik baal zo erg dat ik voorlopig geen funda meer wil zien, laat staan nadenken over hypotheken :(Ohhh dat is balen! hebben ze nog een tegenbod gedaan en/of kun je nog iets hoger bieden?
Allemaal bedankt voor het reageren en meedenken.
M'n eindbod is niet geaccepteerd. Ik baal zo erg dat ik voorlopig geen funda meer wil zien, laat staan nadenken over hypotheken :(Ohhh dat is balen! hebben ze nog een tegenbod gedaan en/of kun je nog iets hoger bieden?
vrijdag 8 april 2016 om 19:44
quote:tulpje1977 schreef op 08 april 2016 @ 18:07:
[...]
Ohhh dat is balen! hebben ze nog een tegenbod gedaan en/of kun je nog iets hoger bieden?
Nee, het ging best goed. Vraagprijs was 147,5 ik begon met 127,5, werd afgewezen. Toen zei ik 130. Tijdens het telefoongesprek zei de makelaar dat dat nog steeds te weinig was en ik zei misschien is het handig dat de verkopers aangeven wat ze min. willen. Hij liet 140 vallen. Ik zei dat dat niet haalbaar was vanwege lopende studieschuld. Was een fijn telefoongesprek, makelaar dacht mee. Uiteindelijk vanochtend belde hij me, weer viel 140 en of ik misschien geld kon lenen van mijn ouders oid. Ik legde mijn eindbod van 135 neer. Krijg ik een paar uur later een berichtje dat de verkopers niet minder willen dan 142!!
Ja, de makelaar dacht dat ze 140 wilden. Ik zei toen dat ik bij m'n eindbod blijf en dat zij hun opleverdatum kunnen kiezen. Kreeg ik een kei droog sms'je: jammer. Ik dacht echt huh?!
Nu denk ik ook al zou ik het geld ervoor hebben nog krijg je het niet. Slechte makelaar! Bovendien mag ik en wil ik niet zoveel lenen, maar het huis was echt helemaal het eind.
[...]
Ohhh dat is balen! hebben ze nog een tegenbod gedaan en/of kun je nog iets hoger bieden?
Nee, het ging best goed. Vraagprijs was 147,5 ik begon met 127,5, werd afgewezen. Toen zei ik 130. Tijdens het telefoongesprek zei de makelaar dat dat nog steeds te weinig was en ik zei misschien is het handig dat de verkopers aangeven wat ze min. willen. Hij liet 140 vallen. Ik zei dat dat niet haalbaar was vanwege lopende studieschuld. Was een fijn telefoongesprek, makelaar dacht mee. Uiteindelijk vanochtend belde hij me, weer viel 140 en of ik misschien geld kon lenen van mijn ouders oid. Ik legde mijn eindbod van 135 neer. Krijg ik een paar uur later een berichtje dat de verkopers niet minder willen dan 142!!
Ja, de makelaar dacht dat ze 140 wilden. Ik zei toen dat ik bij m'n eindbod blijf en dat zij hun opleverdatum kunnen kiezen. Kreeg ik een kei droog sms'je: jammer. Ik dacht echt huh?!
Nu denk ik ook al zou ik het geld ervoor hebben nog krijg je het niet. Slechte makelaar! Bovendien mag ik en wil ik niet zoveel lenen, maar het huis was echt helemaal het eind.
vrijdag 8 april 2016 om 19:47
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 08 april 2016 @ 18:02:
[...]
Dan is dit juist het moment om je te gaan verdiepen in de hypotheek. Als je zelf een hypotheek wilt afsluiten dan kan je er vanuitgaan dat dat meer tijd kost dan wanneer je een adviseur inschakelt, dus dit is het moment om je te orienteren en te bedenken wat je wilt en waarom, dan kun je bij het volgende huis wat je wil kopen sneller aan de slag!Na al deze reacties denk ik dat het heb onderschat en dat het misschien verstandiger is om een adviseur in te schakelen. Ach, ik weet het niet. Ik zie wel!
[...]
Dan is dit juist het moment om je te gaan verdiepen in de hypotheek. Als je zelf een hypotheek wilt afsluiten dan kan je er vanuitgaan dat dat meer tijd kost dan wanneer je een adviseur inschakelt, dus dit is het moment om je te orienteren en te bedenken wat je wilt en waarom, dan kun je bij het volgende huis wat je wil kopen sneller aan de slag!Na al deze reacties denk ik dat het heb onderschat en dat het misschien verstandiger is om een adviseur in te schakelen. Ach, ik weet het niet. Ik zie wel!
vrijdag 8 april 2016 om 20:03
Voor TO niet meer relevant, maar voor wie het zich ook afvraagt: mensen betalen voor die blabla omdat die blabla je een hoop geld kan schelen. Ik heb vorig jaar mijn huis gekocht, adviseur kostte bruto 2700 euro, maar daar kreeg ik ongeveer 1000 weer van terug, dus iets van 1700. Mijn huis viel eigenlijk nét boven de NHG grens, maar door een bepaalde (wettelijk toegestane!) constructie kon ik toch een hypotheek met NHG krijgen. Dat scheelde op dat moment ongeveer 0.5% op de rente.
Alleen het eerste jaar scheelt het al bijna 1200 euro, daarna loopt het langzaam terug, maar binnen anderhalf jaar zit ik dus al op winst.
En dan heeft er ook nog eens iemand al het geregel voor zijn rekening genomen. Er was maar 1 nummer wat ik hoefde te bellen voor alles, en zij zorgden dat dingen op tijd bij notaris waren enz.
En ik weet echt best wat van geldzaken en hypotheken (was mijn tweede huis), maar deze constructie had ik zelf nooit kunnen bedenken.
Alleen het eerste jaar scheelt het al bijna 1200 euro, daarna loopt het langzaam terug, maar binnen anderhalf jaar zit ik dus al op winst.
En dan heeft er ook nog eens iemand al het geregel voor zijn rekening genomen. Er was maar 1 nummer wat ik hoefde te bellen voor alles, en zij zorgden dat dingen op tijd bij notaris waren enz.
En ik weet echt best wat van geldzaken en hypotheken (was mijn tweede huis), maar deze constructie had ik zelf nooit kunnen bedenken.
zaterdag 9 april 2016 om 09:52
Wij hebben het bij startershypotheekonline geregeld. Was volgens mij 800€.
Onze eerste hypotheek. Wisten al wat we wilden. Hadden al 4 verschillende adviesgesprekken gehad. En kwam allemaal op het zelfde neer. Geen toegevoegde waarde. Maar man is ook financieel onderlegt.
Wel zelf scherp hebben wat je wil. Als je meer aflost dat je rente ook zakt bijv. En 30 jaar vastzetten hoeft dus niet voordeliger te zijn. Dat kunnen ze allemaal voor je doorrekenen. Hangt echt van je situatie af.
Je krijgt een overzicht van de stukken die je moet aanleveren.
Werkgeversverklaringen, bankafschriften van laatste maand. Kopie id. Indien eigen geld ingebracht wordt ook overzicht ervan dat je dat hebt. Koopcontract. Overlijdens risico vrz. Uitdraai pensioenoverzicht en uitdraai ww opbouw. Thats it volgens mij. Maar zal in een andere situatie misschien ook net wat anders zijn.
Onze eerste hypotheek. Wisten al wat we wilden. Hadden al 4 verschillende adviesgesprekken gehad. En kwam allemaal op het zelfde neer. Geen toegevoegde waarde. Maar man is ook financieel onderlegt.
Wel zelf scherp hebben wat je wil. Als je meer aflost dat je rente ook zakt bijv. En 30 jaar vastzetten hoeft dus niet voordeliger te zijn. Dat kunnen ze allemaal voor je doorrekenen. Hangt echt van je situatie af.
Je krijgt een overzicht van de stukken die je moet aanleveren.
Werkgeversverklaringen, bankafschriften van laatste maand. Kopie id. Indien eigen geld ingebracht wordt ook overzicht ervan dat je dat hebt. Koopcontract. Overlijdens risico vrz. Uitdraai pensioenoverzicht en uitdraai ww opbouw. Thats it volgens mij. Maar zal in een andere situatie misschien ook net wat anders zijn.
zaterdag 9 april 2016 om 10:58
quote:matroesjka_ schreef op 09 april 2016 @ 10:09:
30 jaar vastzetten hoeft idd niet voordeliger te zijn. Wij hebben het wel gedaan. Niet zodat we het goedkoopst uit zijn (dat weet je niet van tevoren) maar gewoon omdat de rente zo alsnog laag is en we precies weten waar we aan toe zijn.Aan de andere kant is de kans groot dat je niet 30 jaar in dezelfde woning blijft wonen (dat doen maar erg weinig mensen), dus heb je alleen iets aan 30 jaar vastzetten voor deze rente als je de hypotheek ook daadwerkelijk mee mag verhuizen.
30 jaar vastzetten hoeft idd niet voordeliger te zijn. Wij hebben het wel gedaan. Niet zodat we het goedkoopst uit zijn (dat weet je niet van tevoren) maar gewoon omdat de rente zo alsnog laag is en we precies weten waar we aan toe zijn.Aan de andere kant is de kans groot dat je niet 30 jaar in dezelfde woning blijft wonen (dat doen maar erg weinig mensen), dus heb je alleen iets aan 30 jaar vastzetten voor deze rente als je de hypotheek ook daadwerkelijk mee mag verhuizen.
zondag 10 april 2016 om 10:36
quote:matroesjka_ schreef op 09 april 2016 @ 10:09:
30 jaar vastzetten hoeft idd niet voordeliger te zijn. Wij hebben het wel gedaan. Niet zodat we het goedkoopst uit zijn (dat weet je niet van tevoren) maar gewoon omdat de rente zo alsnog laag is en we precies weten waar we aan toe zijn.
De termijn van vastzetten van de hypotheek is echt per situatie anders. Er is geen goed of fout.
Hypotheekadviseur gaf aan dat vastzetten zekerheid gaf en dat dat voor veel mensen een belangrijke reden was.
Maar persoonlijke situatie een belangrijke rol speelt. Groei in salaris? Verhuizen binnen de 30jr? Etc.
Dus topicstarter zou zich daar wel even goed over moeten laten adviseren welke elementen voor haar belangrijk zijn en van toepassing zijn op haar situatie.
30 jaar vastzetten hoeft idd niet voordeliger te zijn. Wij hebben het wel gedaan. Niet zodat we het goedkoopst uit zijn (dat weet je niet van tevoren) maar gewoon omdat de rente zo alsnog laag is en we precies weten waar we aan toe zijn.
De termijn van vastzetten van de hypotheek is echt per situatie anders. Er is geen goed of fout.
Hypotheekadviseur gaf aan dat vastzetten zekerheid gaf en dat dat voor veel mensen een belangrijke reden was.
Maar persoonlijke situatie een belangrijke rol speelt. Groei in salaris? Verhuizen binnen de 30jr? Etc.
Dus topicstarter zou zich daar wel even goed over moeten laten adviseren welke elementen voor haar belangrijk zijn en van toepassing zijn op haar situatie.