Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel spaargeld?
zondag 25 december 2011 om 12:02
Er zijn veel topics over sparen het hoe, waar en het waarom. Ik vraag me echter af hoeveel mensen nou echt achter de hand hebben? 1000 of 10.000?
Ik weet dat je bij het nibud een adviesbuffer kunt berekenen maar daar ben ik niet echt benieuwd naar, ben gewoon nieuwsgierig hoeveel mensen gespaard hebben enzo!
Ik weet dat je bij het nibud een adviesbuffer kunt berekenen maar daar ben ik niet echt benieuwd naar, ben gewoon nieuwsgierig hoeveel mensen gespaard hebben enzo!
dinsdag 27 december 2011 om 21:13
Ik heb >¤10.000 spaargeld en hou er rekening mee dat ik een deel later moet gebruiken voor mijn pensioen. Ik bouw gewoon pensioen op, maar heb niet de verwachting dat daar over 40 jaar nog iets van over is. Verder heb ik nog een schuld bij de IB-groep. De rente die ik hierop betaal ligt veel lager dan de rente die ik krijg op mijn spaargeld. Versneld aflossen in financieel dus niet aantrekkelijk, hoewel het raar voelt om een schuld te hebben die ik prima kan afbetalen.
dinsdag 27 december 2011 om 22:50
quote:hiltje schreef op 26 december 2011 @ 18:53:
[...]
Ehmmm....
Je hebt een goed gevulde spaarrekening?
En daarnaast ook nog een (studie)schuld?
Ik neem aan dat je rente over die schuld betaald? En dat de rente die je op je spaarrekening krijgt (veel) lager is?
Ik zou onmiddellijk die schuld aflossen. En dan opnieuw gaan sparen.
Dan weet je nml pas echt hoeveel je hebt. Het is erg onlogisch om en een schuld en spaargeld te hebben.Beetje late reactie, maar voor mij voelt dat niet zo. Ik heb een koopappartement dus heb ook spaargeld nodig om dat tekunnen onderhouden en onverwachte reparaties van te kunnen betalen. Daarnaast wil ik geld achter de hand hebben als ik plotseling werkloos of arbeidsongeschikt raak. Die buffer heb ik voor mezelf vastgesteld op dat bedrag dat ik hierboven noem. Per maand betaal ik mijn verplichte aflossing en daarnaast nog meer het driedubbele daarvan aan extra aflossing. Ik ben dus aan twee kanten bezig, maar als ik nu mijn hele studieschuld zou afbetalen, moet ik zodanig interen op mijn buffer dat ik me daar niet prettig bij voel.
[...]
Ehmmm....
Je hebt een goed gevulde spaarrekening?
En daarnaast ook nog een (studie)schuld?
Ik neem aan dat je rente over die schuld betaald? En dat de rente die je op je spaarrekening krijgt (veel) lager is?
Ik zou onmiddellijk die schuld aflossen. En dan opnieuw gaan sparen.
Dan weet je nml pas echt hoeveel je hebt. Het is erg onlogisch om en een schuld en spaargeld te hebben.Beetje late reactie, maar voor mij voelt dat niet zo. Ik heb een koopappartement dus heb ook spaargeld nodig om dat tekunnen onderhouden en onverwachte reparaties van te kunnen betalen. Daarnaast wil ik geld achter de hand hebben als ik plotseling werkloos of arbeidsongeschikt raak. Die buffer heb ik voor mezelf vastgesteld op dat bedrag dat ik hierboven noem. Per maand betaal ik mijn verplichte aflossing en daarnaast nog meer het driedubbele daarvan aan extra aflossing. Ik ben dus aan twee kanten bezig, maar als ik nu mijn hele studieschuld zou afbetalen, moet ik zodanig interen op mijn buffer dat ik me daar niet prettig bij voel.
dinsdag 27 december 2011 om 23:56
quote:dignity schreef op 27 december 2011 @ 22:50:
[...]
Beetje late reactie, maar voor mij voelt dat niet zo. Ik heb een koopappartement dus heb ook spaargeld nodig om dat tekunnen onderhouden en onverwachte reparaties van te kunnen betalen. Daarnaast wil ik geld achter de hand hebben als ik plotseling werkloos of arbeidsongeschikt raak. Die buffer heb ik voor mezelf vastgesteld op dat bedrag dat ik hierboven noem. Per maand betaal ik mijn verplichte aflossing en daarnaast nog meer het driedubbele daarvan aan extra aflossing. Ik ben dus aan twee kanten bezig, maar als ik nu mijn hele studieschuld zou afbetalen, moet ik zodanig interen op mijn buffer dat ik me daar niet prettig bij voel.
Ik denk dat je het gewoon heel zakelijk moet bekijken. Wat kost het je aan rente en wat brengt die buffer op.
Het is wel verstandig om een bepaalde minimum buffer aan te houden. Want als je je studieschuld hebt afgelost maar vervolgens een veel duurdere lening moet afsluiten omdat je auto of wasmachine stuk gaat, ben je verder van huis.
Maar driedubbel op je hypotheek aflossen en een buffer van tegen de 10.000 en dan nog een studieschuld open hebben staan, klinkt niet super logisch.
Wel goed van je. Je leeft dus niet boven je stand en op die manier kun je waarschijnlijk ook zonder buffer al goed een periode van werkloosheid of arbeidsongeschiktheid opvangen door dan tijdelijk minder te sparen/af te lossen. Je maandelijkse besteding ligt nu in ieder geval een stuk lager dan je inkomsten.
En dat is de beste 'buffer' die je kunt hebben. In staat zijn de tering naar de nering te zetten en je niet laten verleiden tot allerlei uitgaven, gewoon omdat 'het kan'.
[...]
Beetje late reactie, maar voor mij voelt dat niet zo. Ik heb een koopappartement dus heb ook spaargeld nodig om dat tekunnen onderhouden en onverwachte reparaties van te kunnen betalen. Daarnaast wil ik geld achter de hand hebben als ik plotseling werkloos of arbeidsongeschikt raak. Die buffer heb ik voor mezelf vastgesteld op dat bedrag dat ik hierboven noem. Per maand betaal ik mijn verplichte aflossing en daarnaast nog meer het driedubbele daarvan aan extra aflossing. Ik ben dus aan twee kanten bezig, maar als ik nu mijn hele studieschuld zou afbetalen, moet ik zodanig interen op mijn buffer dat ik me daar niet prettig bij voel.
Ik denk dat je het gewoon heel zakelijk moet bekijken. Wat kost het je aan rente en wat brengt die buffer op.
Het is wel verstandig om een bepaalde minimum buffer aan te houden. Want als je je studieschuld hebt afgelost maar vervolgens een veel duurdere lening moet afsluiten omdat je auto of wasmachine stuk gaat, ben je verder van huis.
Maar driedubbel op je hypotheek aflossen en een buffer van tegen de 10.000 en dan nog een studieschuld open hebben staan, klinkt niet super logisch.
Wel goed van je. Je leeft dus niet boven je stand en op die manier kun je waarschijnlijk ook zonder buffer al goed een periode van werkloosheid of arbeidsongeschiktheid opvangen door dan tijdelijk minder te sparen/af te lossen. Je maandelijkse besteding ligt nu in ieder geval een stuk lager dan je inkomsten.
En dat is de beste 'buffer' die je kunt hebben. In staat zijn de tering naar de nering te zetten en je niet laten verleiden tot allerlei uitgaven, gewoon omdat 'het kan'.
woensdag 28 december 2011 om 11:42
In mijn familie verklaarde de ene de andere ook voor gek dat die zijn studieschuld versnelde wilde aflossen. De rente voor hem was 2% en spaarrente is nu toch iets van 3% (ligt aan welke bank). Dus het versneld aflossen van een studie schuld is financieel niet aantrekkelijk.
Qua gevoel is het misschien fijner om schulden vrij te zijn maar als je je vervolgens in de nesten moet werken omdat je opeens iets noodzakelijks moet vervangen omdat je buffer naar het versneld aflossen is gegaan ben je verder van huis.
Ik zou het dus ook niet versnel aflossen, misschien pas als je redelijk boven je advies buffer zit of als je de grens voor debelasting gaat naderen.
Qua gevoel is het misschien fijner om schulden vrij te zijn maar als je je vervolgens in de nesten moet werken omdat je opeens iets noodzakelijks moet vervangen omdat je buffer naar het versneld aflossen is gegaan ben je verder van huis.
Ik zou het dus ook niet versnel aflossen, misschien pas als je redelijk boven je advies buffer zit of als je de grens voor debelasting gaat naderen.
Op een dag word je wakker en besef je dat er geen tijd meer is om te doen wat je altijd al wilde doen. Doe het nu!
woensdag 28 december 2011 om 12:27
Als je zowel hypotheek en studieschuld hebt, is het volgens mij veel voordeliger om de hypotheek versneld af te betalen dan de studieschuld. Maar goed, ik zou inderdaad ook liever een flinke buffer hebben, heb ik die eenmaal dan zou ik studieschuld wel sneller gaan afbetalen. Niet afbetalen omdat het qua rente voordeliger is om het niet te doen, vind ik ook een beetje gek, omgekeerde wereld zeg maar
woensdag 28 december 2011 om 12:43
[quote]Missprincesa schreef op 28 december 2011 @ 12:27:
Als je zowel hypotheek en studieschuld hebt, is het volgens mij veel voordeliger om de hypotheek versneld af te betalen dan de studieschuld. Maar goed, ik zou inderdaad ook liever een flinke buffer hebben, heb ik die eenmaal dan zou ik studieschuld wel sneller gaan afbetalen. Niet afbetalen omdat het qua rente voordeliger is om het niet te doen, vind ik ook een beetje gek, omgekeerde wereld zeg maar[/quote]
Hoe bedoel je dit?
Als je zowel hypotheek en studieschuld hebt, is het volgens mij veel voordeliger om de hypotheek versneld af te betalen dan de studieschuld. Maar goed, ik zou inderdaad ook liever een flinke buffer hebben, heb ik die eenmaal dan zou ik studieschuld wel sneller gaan afbetalen. Niet afbetalen omdat het qua rente voordeliger is om het niet te doen, vind ik ook een beetje gek, omgekeerde wereld zeg maar[/quote]
Hoe bedoel je dit?
woensdag 28 december 2011 om 12:47
11.236 nu, waar ik erg blij mee ben. Maar we hebben een huis gekocht en hoewel er niet veel gedaan hoeft te worden en we geen nieuwe meubels nodig hebben, gaat daar vast toch veel meer inzitten dan we nu inzien.... Nu verdienen we ook meer dit jaar, volgend jaar studeert vriend weer 5 dagen per week. Dus nu is het echt dok sparen 1000-1400 pm, zijn hele salaris, zodat we een buffer hebben voor volgend jaar. We komen dan net uit van mijn salaris, maar voor tegenvallers (die je met een eigen huis vast zal hebben) willen we echt genoeg achter de hand hebben.
woensdag 28 december 2011 om 13:58
woensdag 28 december 2011 om 14:00
woensdag 28 december 2011 om 14:20
quote:Missprincesa schreef op 28 december 2011 @ 13:43:
Ik bedoel gevoelsmatig gek; schulden laten staan, omdat dat financieel beter is.
Ja inderdaad, dat vind ik ook gevoelsmatig gek.
Voor m'n gevoel zou ik mijn studielening wel willen aflossen, maar het is gewoon niet verstandig gelet op het renteverschil DUO - spaarrekening.
Ik bedoel gevoelsmatig gek; schulden laten staan, omdat dat financieel beter is.
Ja inderdaad, dat vind ik ook gevoelsmatig gek.
Voor m'n gevoel zou ik mijn studielening wel willen aflossen, maar het is gewoon niet verstandig gelet op het renteverschil DUO - spaarrekening.
woensdag 28 december 2011 om 15:13
Wat doen jullie als je werkloos wordt en je geen nieuwe baan vindt? Want je mag niet meer dan 5000 euro hebben voor de bijstand. Dan moeten jullie de buffer aanspreken in plaats van dat je geld van de overheid zou krijgen (waar je recht op hebt). Of gaan jullie er vanuit dat je nooit in die situatie terecht komt?
woensdag 28 december 2011 om 15:17
Nou ik ga mijn spaargeld niet op max 5000euro houden voor het geval dat ik werkeloos wordt en ik geen andere baan kan vinden (werkin de zorg en daar is nog redelijk goed werk in te vinden, misschien niet altijd wat je heel graag wilt maar een baan is een baan op dat moment).
Mocht ik inderdaad in de bijstand situatie komen dan heb ik pech maar wel wat geld om mee rond te komen
Mocht ik inderdaad in de bijstand situatie komen dan heb ik pech maar wel wat geld om mee rond te komen
Op een dag word je wakker en besef je dat er geen tijd meer is om te doen wat je altijd al wilde doen. Doe het nu!
woensdag 28 december 2011 om 15:21
quote:saudade schreef op 28 december 2011 @ 15:13:
Wat doen jullie als je werkloos wordt en je geen nieuwe baan vindt? Want je mag niet meer dan 5000 euro hebben voor de bijstand. Dan moeten jullie de buffer aanspreken in plaats van dat je geld van de overheid zou krijgen (waar je recht op hebt). Of gaan jullie er vanuit dat je nooit in die situatie terecht komt?
Dan krijg ik eerst zowat een jaar WW. Ik ga er inderdaad van uit dat ik niet in de bijstand kom, ik kan allerlei werk doen en heb er een half jaar geleden ook nog een baan bij gezocht; binnen een maand gevonden.
Anders zou ik inderdaad die buffer aanspreken, is niet echt een andere optie he? Het is natuurlijk van de zotte om niet te sparen omdat je ooit in de bijstand zou kunnen komen.
Wat doen jullie als je werkloos wordt en je geen nieuwe baan vindt? Want je mag niet meer dan 5000 euro hebben voor de bijstand. Dan moeten jullie de buffer aanspreken in plaats van dat je geld van de overheid zou krijgen (waar je recht op hebt). Of gaan jullie er vanuit dat je nooit in die situatie terecht komt?
Dan krijg ik eerst zowat een jaar WW. Ik ga er inderdaad van uit dat ik niet in de bijstand kom, ik kan allerlei werk doen en heb er een half jaar geleden ook nog een baan bij gezocht; binnen een maand gevonden.
Anders zou ik inderdaad die buffer aanspreken, is niet echt een andere optie he? Het is natuurlijk van de zotte om niet te sparen omdat je ooit in de bijstand zou kunnen komen.
woensdag 28 december 2011 om 15:31
quote:saudade schreef op 28 december 2011 @ 15:13:
Wat doen jullie als je werkloos wordt en je geen nieuwe baan vindt? Want je mag niet meer dan 5000 euro hebben voor de bijstand. Dan moeten jullie de buffer aanspreken in plaats van dat je geld van de overheid zou krijgen (waar je recht op hebt). Of gaan jullie er vanuit dat je nooit in die situatie terecht komt?Ik vind dit wel erg berekenend hoor. Je spaart dus bewust niet boven een bepaald bedrag omdat je anders je handje niet kunt ophouden als je zonder werk zou komen te zitten (na de WW pas neem ik aan)? Wat is er mis met een beetje eigen verantwoordelijkheid?
Wat doen jullie als je werkloos wordt en je geen nieuwe baan vindt? Want je mag niet meer dan 5000 euro hebben voor de bijstand. Dan moeten jullie de buffer aanspreken in plaats van dat je geld van de overheid zou krijgen (waar je recht op hebt). Of gaan jullie er vanuit dat je nooit in die situatie terecht komt?Ik vind dit wel erg berekenend hoor. Je spaart dus bewust niet boven een bepaald bedrag omdat je anders je handje niet kunt ophouden als je zonder werk zou komen te zitten (na de WW pas neem ik aan)? Wat is er mis met een beetje eigen verantwoordelijkheid?
woensdag 28 december 2011 om 15:38
quote:saudade schreef op 28 december 2011 @ 15:13:
Wat doen jullie als je werkloos wordt en je geen nieuwe baan vindt? Want je mag niet meer dan 5000 euro hebben voor de bijstand. Dan moeten jullie de buffer aanspreken in plaats van dat je geld van de overheid zou krijgen (waar je recht op hebt). Of gaan jullie er vanuit dat je nooit in die situatie terecht komt?Die kans is nihil. Of ik zou arbeidsongeschikt moeten raken, maar dan kom ik in een ander traject en niet in de bijstand. De bijstand, het idee alleen al! Met mijn beroep kan ik altijd weer snel aan het werk.
Wat doen jullie als je werkloos wordt en je geen nieuwe baan vindt? Want je mag niet meer dan 5000 euro hebben voor de bijstand. Dan moeten jullie de buffer aanspreken in plaats van dat je geld van de overheid zou krijgen (waar je recht op hebt). Of gaan jullie er vanuit dat je nooit in die situatie terecht komt?Die kans is nihil. Of ik zou arbeidsongeschikt moeten raken, maar dan kom ik in een ander traject en niet in de bijstand. De bijstand, het idee alleen al! Met mijn beroep kan ik altijd weer snel aan het werk.
woensdag 28 december 2011 om 15:42
De bijstand is naar mijn mening geen recht, maar een noodvoorziening waar je gebruik van kunt maken als je zelf niet langer in je bestaan kunt voorzien. Ik vind het dan ook volkomen normaal dat ik mijn spaargeld op moet eten bij werkloosheid. Ik hoop oprecht nooit van een bijstandsuitkering gebruik te hoeven maken.
woensdag 28 december 2011 om 15:50
quote:saudade schreef op 28 december 2011 @ 15:13:
Wat doen jullie als je werkloos wordt en je geen nieuwe baan vindt? Want je mag niet meer dan 5000 euro hebben voor de bijstand. Dan moeten jullie de buffer aanspreken in plaats van dat je geld van de overheid zou krijgen (waar je recht op hebt). Of gaan jullie er vanuit dat je nooit in die situatie terecht komt?De bijstand is een vangnet voor als je echt echt echt zelf je broek niet kunt ophouden. Ik teer liever in op m'n spaargeld dan dat ik in de bijstand terecht kom. Alleen als het uiteindelijk echt niet anders kan, zie ik dat als een optie. Eerlijk gezegd vind ik het ook niet een hele prijzenswaardige instelling om er maar vanuit te gaan dat de bijstand een recht is in plaats van een aller aller allerlaatste vangnet.
Wat doen jullie als je werkloos wordt en je geen nieuwe baan vindt? Want je mag niet meer dan 5000 euro hebben voor de bijstand. Dan moeten jullie de buffer aanspreken in plaats van dat je geld van de overheid zou krijgen (waar je recht op hebt). Of gaan jullie er vanuit dat je nooit in die situatie terecht komt?De bijstand is een vangnet voor als je echt echt echt zelf je broek niet kunt ophouden. Ik teer liever in op m'n spaargeld dan dat ik in de bijstand terecht kom. Alleen als het uiteindelijk echt niet anders kan, zie ik dat als een optie. Eerlijk gezegd vind ik het ook niet een hele prijzenswaardige instelling om er maar vanuit te gaan dat de bijstand een recht is in plaats van een aller aller allerlaatste vangnet.
woensdag 28 december 2011 om 15:53
Toch zijn er heel veel mensen die hun geld er doorheen gejast hebben en dan in de bijstand terecht komen. Voelt dat niet onrechtvaardig voor jullie als je al die jaren zuinig geleefd hebt en dan je spaargeld zou moeten opeten? Of zijn jullie dan juist blij dat je het niet nodig hebt om bijstand aan te vragen?
Ik vraag dit niet uit berekenendheid maar ben gewoon benieuwd hoe de spaarders hierover denken.
Ik vraag dit niet uit berekenendheid maar ben gewoon benieuwd hoe de spaarders hierover denken.
woensdag 28 december 2011 om 15:56
Als je het zo bekijkt is het heel erg zuur, maar onthoud wel dat bijstand echt geen luxe positie is. Die mensen liggen dus uiteindelijk krom omdat ze eerder al hun geld hebben verbrast en niet hebben kunnen sparen.
Als je elke dubbeltje moet omdraaien lijkt me dat echt verschrikkelijk. En het 'etiketje' dat je krijgt als je bijstand hebt lijkt me ook niet leuk!
Als je elke dubbeltje moet omdraaien lijkt me dat echt verschrikkelijk. En het 'etiketje' dat je krijgt als je bijstand hebt lijkt me ook niet leuk!
Op een dag word je wakker en besef je dat er geen tijd meer is om te doen wat je altijd al wilde doen. Doe het nu!
woensdag 28 december 2011 om 15:57
Overigens is bijstand wel een recht net zoals je recht hebt op uitkering bij ziekte. Daar betalen we met zijn allen premies herstel: belasting voor. Recht op iets hebben is natuurlijk niet hetzelfde als overal maar een slaatje uit slaan, en je gaat ook niet voor je lol in de bijstand zitten. Maar gewoon als je een worst-case-scenario uitdenkt, of is het misschien kenmerkend voor spaarders dat het optimisten zijn?
