Thuis
alle pijlers
Twijfels over hoogte hypotheek
maandag 30 maart 2026 om 15:57
Allereerst ben ik me bewust van de luxepositie die we hebben, maar alsnog ben ik benieuwd naar jullie inzichten en ervaringen.
Mijn vriend en ik (begin 30) gaan samen een huis kopen. We kunnen een maximale hypotheek krijgen van ruim een miljoen. Nu zitten we in dubio over hoe duur huis we willen. Onze zoekrange is nu tussen de 6 en 9 ton dus dat is nogal breed. We hebben een leuk huis gezien van 650.000 en ons droomhuis van 900.000 en we worden een beetje tussen beide opties heen en weer geslingerd. In het droomhuis zouden we bij wijze van spreken tot onze dood kunnen wonen. In het andere huis zouden we als we kinderen krijgen wel binnen een aantal jaar willen verhuizen. Het dure huis heeft netto maandlasten van ongeveer €2900. Dit klinkt als ontzettend veel geld maar tegelijkertijd kunnen we het wel makkelijk betalen. Het voelt alleen zo heftig en een beetje overdreven om nu al in zo’n huis te gaan en met name andere mensen hebben veel commentaar op hoe duur het is. Tegelijkertijd verdienen zij ook niet zoveel als wij dus is hun referentiekader anders.
Heeft iemand hier ervaringen in een vergelijkbare situatie?
We hebben beide heel baanzekere beroepen en hebben spaargeld voor onderhoud etc dus daar maak ik me niet per se druk om.
Mijn vriend en ik (begin 30) gaan samen een huis kopen. We kunnen een maximale hypotheek krijgen van ruim een miljoen. Nu zitten we in dubio over hoe duur huis we willen. Onze zoekrange is nu tussen de 6 en 9 ton dus dat is nogal breed. We hebben een leuk huis gezien van 650.000 en ons droomhuis van 900.000 en we worden een beetje tussen beide opties heen en weer geslingerd. In het droomhuis zouden we bij wijze van spreken tot onze dood kunnen wonen. In het andere huis zouden we als we kinderen krijgen wel binnen een aantal jaar willen verhuizen. Het dure huis heeft netto maandlasten van ongeveer €2900. Dit klinkt als ontzettend veel geld maar tegelijkertijd kunnen we het wel makkelijk betalen. Het voelt alleen zo heftig en een beetje overdreven om nu al in zo’n huis te gaan en met name andere mensen hebben veel commentaar op hoe duur het is. Tegelijkertijd verdienen zij ook niet zoveel als wij dus is hun referentiekader anders.
Heeft iemand hier ervaringen in een vergelijkbare situatie?
We hebben beide heel baanzekere beroepen en hebben spaargeld voor onderhoud etc dus daar maak ik me niet per se druk om.
dinsdag 31 maart 2026 om 08:47
Dat forse salaris van jullie, is dat een steady inkomen? Of is dat gebaseerd op een tijdelijke situatie (zzp-er/consultancy)? Mijn man heeft zelf een aantal jaren geleden fors verdiend maar dat was van tijdelijke aard. Als wij toen een huis hadden gekocht met maandlasten ad 2900 euro waren we nu de gebeten hond.
dinsdag 31 maart 2026 om 09:14
Zeker wel. En mocht jij gelijk krijgen: dan is er never nooit plek want die sector blijft zijn personeel uitknijpen alsof het sinasappelen zijn..Alweernieuw12345 schreef: ↑31-03-2026 07:20Die kans is helemaal niet groot. Echt absoluut niet. Kans dat het (alweer) langer duurt, dat zou inderdaad kunnen. Maar sneuvelen echt niet
dinsdag 31 maart 2026 om 09:37
Daar heeft TO al antwoord op gegeven. Heel stabiel.Bergje65 schreef: ↑31-03-2026 08:47Dat forse salaris van jullie, is dat een steady inkomen? Of is dat gebaseerd op een tijdelijke situatie (zzp-er/consultancy)? Mijn man heeft zelf een aantal jaren geleden fors verdiend maar dat was van tijdelijke aard. Als wij toen een huis hadden gekocht met maandlasten ad 2900 euro waren we nu de gebeten hond.
dinsdag 31 maart 2026 om 09:45
Ik zou het vooral zonde vinden om elke maand een hele bak aan rente naar de bank te brengen en wel in gaan zetten op veel aflossen.
Want met deze maandlasten lossen jullie denk ik niet alles af in 30 jaar. Of is er geen hypotheek nodig voor het volledige aankoopbedrag?
Edit, ik lees dat de hypotheek door de overwaarde uit je huidige huis lager is dan die 9 ton. Volgens mij met deze maandlasten dan zelfs wel een flink stuk lager.
Want met deze maandlasten lossen jullie denk ik niet alles af in 30 jaar. Of is er geen hypotheek nodig voor het volledige aankoopbedrag?
Edit, ik lees dat de hypotheek door de overwaarde uit je huidige huis lager is dan die 9 ton. Volgens mij met deze maandlasten dan zelfs wel een flink stuk lager.
dinsdag 31 maart 2026 om 10:01
Met een hypotheek van 800.000 kom je ongeveer op die maandlasten, als je alles aflost.jojojo schreef: ↑31-03-2026 09:45Ik zou het vooral zonde vinden om elke maand een hele bak aan rente naar de bank te brengen en wel in gaan zetten op veel aflossen.
Want met deze maandlasten lossen jullie denk ik niet alles af in 30 jaar. Of is er geen hypotheek nodig voor het volledige aankoopbedrag?
Edit, ik lees dat de hypotheek door de overwaarde uit je huidige huis lager is dan die 9 ton. Volgens mij met deze maandlasten dan zelfs wel een flink stuk lager.
En een deeltje aflossingsvrij is ook geen ramp
dinsdag 31 maart 2026 om 10:11
Dat zeg ik toch ook? Geen garantie dat er dan nog een plek beschikbaar is. Maar dat staat los van de discussie over wel/niet gratis. Misschien wordt het niet 2029, maar het komt er. Maar goed, we gaan off topic.
dinsdag 31 maart 2026 om 12:04
Ik zou júist in de stad blijven wonen met kinderen. En ik spreek vanuit omgekeerde ervaring...
Al is het ene dorp het andere niet natuurlijk, en zit er ook een enorm verschil tussen dorpen nabij steden/in de randstad of dorpen en gehuchten in uithoeken... Maar ik krijg echt de kriebels van opmerkingen dat je met kinderen toch wel zeker de (grote) stad uit wil. Ik heb dat echt onderschat en hoewel ik een verhuizing verder ben, ben ik geloof ik nog niet waar ik zijn wil...
dinsdag 31 maart 2026 om 12:09
Ik ben zelf in een stad opgegroeid (wat ik erg leuk vond) en heb nog nooit in een dorp gewoond of de behoefte gevoeld weg te gaan uit de stad. Ik zie wat dat betreft dus geen probleem om kinderen in een stad groot te brengen.cognac schreef: ↑31-03-2026 12:04Ik zou júist in de stad blijven wonen met kinderen. En ik spreek vanuit omgekeerde ervaring...
Al is het ene dorp het andere niet natuurlijk, en zit er ook een enorm verschil tussen dorpen nabij steden/in de randstad of dorpen en gehuchten in uithoeken... Maar ik krijg echt de kriebels van opmerkingen dat je met kinderen toch wel zeker de (grote) stad uit wil. Ik heb dat echt onderschat en hoewel ik een verhuizing verder ben, ben ik geloof ik nog niet waar ik zijn wil...
dinsdag 31 maart 2026 om 12:19
Ik zou gaan voor een droomhuis. Maar dan wel kijken of jullie het bij het wegvallen van 1 salaris (ziekte of overlijden) ook nog kunnen dragen.
En een groot huis met tuin vraagt ook veel onderhoud. Hebben jullie geld om dat te laten doen? Daarvoor heb je zelf met dit soort banen vaak geen tijd. Dus is er ruim geld voor onderhoudsklussen. Maar ook voor zaken als wekelijks een schoonmaakbedrijf, minimaal 2x per jaar de hovenier. En bijvoorbeeld een nanny of oppas aan huis (die ook kookt en wat licht huishoudelijk werk doet). Dat lijkt mij met werk in de gezondheidszorg veel praktischer vanwege de werktijden. Je wilt en kunt niet afhankelijk zijn van de beperkte openingstijden van een opvang. Maar de kinderen gewoon lekker in eigen huis als jij moet werken.
Een bekende is specialist bij een groot universitair ziekenhuis. Die heeft via een soort bureau iemand in dienst die zijn huishouden verzorgd. Iedere week een volledige dag. En dan niet alleen schoonmaken. Ze doet de was, maakt de bedden op, strijkt en pakt alle boodschappen weg (die komen met de bezorgservice) en pakt de vaatwasser uit etc. Hij woont deels alleen maar werkt veel en lang. En bij thuiskomt wacht bijvoorbeeld leeswerk. Het bedrijf heeft ook mensen in dienst die bijvoorbeeld de auto naar de garage brengen of mensen regelen voor grote klussen in huis (denk aan thuisblijven voor schilderwerk of de monteur die langskomt). En een grote pakket brievenbus bij de voordeur. Zodat eigenlijk alles bezorgd kan worden.
En een groot huis met tuin vraagt ook veel onderhoud. Hebben jullie geld om dat te laten doen? Daarvoor heb je zelf met dit soort banen vaak geen tijd. Dus is er ruim geld voor onderhoudsklussen. Maar ook voor zaken als wekelijks een schoonmaakbedrijf, minimaal 2x per jaar de hovenier. En bijvoorbeeld een nanny of oppas aan huis (die ook kookt en wat licht huishoudelijk werk doet). Dat lijkt mij met werk in de gezondheidszorg veel praktischer vanwege de werktijden. Je wilt en kunt niet afhankelijk zijn van de beperkte openingstijden van een opvang. Maar de kinderen gewoon lekker in eigen huis als jij moet werken.
Een bekende is specialist bij een groot universitair ziekenhuis. Die heeft via een soort bureau iemand in dienst die zijn huishouden verzorgd. Iedere week een volledige dag. En dan niet alleen schoonmaken. Ze doet de was, maakt de bedden op, strijkt en pakt alle boodschappen weg (die komen met de bezorgservice) en pakt de vaatwasser uit etc. Hij woont deels alleen maar werkt veel en lang. En bij thuiskomt wacht bijvoorbeeld leeswerk. Het bedrijf heeft ook mensen in dienst die bijvoorbeeld de auto naar de garage brengen of mensen regelen voor grote klussen in huis (denk aan thuisblijven voor schilderwerk of de monteur die langskomt). En een grote pakket brievenbus bij de voordeur. Zodat eigenlijk alles bezorgd kan worden.
dinsdag 31 maart 2026 om 12:21
Gelijk heb je!
Ik ging ergens naartoe waar ik én niet vandaan kwam én in zo'n kleine plaats had ik nog nooit eerder gewoond (en ik kwam vanuit een studentenstad daarheen) en dat was echt een enorme misstap.
Inmiddels zijn we daar wel weg en woon ik nog steeds wel in een dorp en in een gebied waar ik niet vandaan kom, maar het is qua gemeente enigszins vergelijkbaar qua grootte met hoe ik ben opgegroeid, dus dat is voor nu oké...
Maar ik zou absoluut de voorkeur geven aan een stad. Op heel veel gebieden.
dinsdag 31 maart 2026 om 12:30
Ik mag hopen dat iedereen dat doet.evelien2010 schreef: ↑31-03-2026 12:19Ik zou gaan voor een droomhuis. Maar dan wel kijken of jullie het bij het wegvallen van 1 salaris (ziekte of overlijden) ook nog kunnen dragen.
.
Everything is possible for the one who believes.
dinsdag 31 maart 2026 om 13:02
Maar op zich doet de hoogte van de prijs er niet toe waar je rekening mee moet houden is toch gewoon hetzelfde voor mensen met een modaal inkomen die iets gaan kopen binnen hun prijsklasse?
Dus al het voor de hand liggende: (achterstallig) onderhoud, verzekeringen, inkomstendaling (ziekte, werkloos, minder werken) overlijden, scheiden enz.
Als dat allemaal prima is dan lekker je voorkeurshuis kiezen zoals iedereen zou doen.
En bespreek het niet met iedereen in je dagelijks leven alleen met mensen die er verstand van hebben of van wie je de mening daadwerkelijk wil hebben.
Mensen gaan anders uit hun eigen referentiekader/emoties en angsten hun mening of advies geven en daar heb je niets aan.
Dus al het voor de hand liggende: (achterstallig) onderhoud, verzekeringen, inkomstendaling (ziekte, werkloos, minder werken) overlijden, scheiden enz.
Als dat allemaal prima is dan lekker je voorkeurshuis kiezen zoals iedereen zou doen.
En bespreek het niet met iedereen in je dagelijks leven alleen met mensen die er verstand van hebben of van wie je de mening daadwerkelijk wil hebben.
Mensen gaan anders uit hun eigen referentiekader/emoties en angsten hun mening of advies geven en daar heb je niets aan.
ibiopviva wijzigde dit bericht op 31-03-2026 13:42
1.51% gewijzigd
Liefhebben
is meer
lief
dan hebben
is meer
lief
dan hebben
dinsdag 31 maart 2026 om 13:19
Overlijden kun je verzekeren. En bij ernstige terugval in inkomsten, kun je het huis ook weer verkopen. Tuurlijk moet je ook niet op je max gaan zitten, maar je hoeft ook weer geen rekening te houden met alle doemscenario’s.
Wij zijn 6 jaar geleden verdubbeld qua huis. We konden het niet alleen betalen.
In het ergste geval moet je het weer verkopen en een stap terug doen qua huis. Het was niet ons eerste huis, dus we hadden al overwaarde. Dus als de huizenprijzen waren gedaald, kwamen we niet onder water. Nu wonen we er dus alweer 6 jaar en als we over een paar jaar zouden moeten verkopen, hebben we er toch mooi bijna 10 jaar gewoond en is de overwaarde alleen nog maar gestegen. Inmiddels zouden we de lasten wel op 1 salaris kunnen betalen en is oudste bijna afgestudeerd.
Wij zijn 6 jaar geleden verdubbeld qua huis. We konden het niet alleen betalen.
In het ergste geval moet je het weer verkopen en een stap terug doen qua huis. Het was niet ons eerste huis, dus we hadden al overwaarde. Dus als de huizenprijzen waren gedaald, kwamen we niet onder water. Nu wonen we er dus alweer 6 jaar en als we over een paar jaar zouden moeten verkopen, hebben we er toch mooi bijna 10 jaar gewoond en is de overwaarde alleen nog maar gestegen. Inmiddels zouden we de lasten wel op 1 salaris kunnen betalen en is oudste bijna afgestudeerd.
dinsdag 31 maart 2026 om 15:01
Het is in een grote stad dus de kans is groot dat het vooral een duur huis is, geen groot huis. Door de huizenprijzen ken ik een paar mensen met een huis van 9 ton/1 miljoen en de locatie is een grote reden dat het zo duur is. De huizen zelf zijn niet per se groot.evelien2010 schreef: ↑31-03-2026 12:19Ik zou gaan voor een droomhuis. Maar dan wel kijken of jullie het bij het wegvallen van 1 salaris (ziekte of overlijden) ook nog kunnen dragen.
En een groot huis met tuin vraagt ook veel onderhoud. Hebben jullie geld om dat te laten doen? Daarvoor heb je zelf met dit soort banen vaak geen tijd. Dus is er ruim geld voor onderhoudsklussen. Maar ook voor zaken als wekelijks een schoonmaakbedrijf, minimaal 2x per jaar de hovenier. En bijvoorbeeld een nanny of oppas aan huis (die ook kookt en wat licht huishoudelijk werk doet). Dat lijkt mij met werk in de gezondheidszorg veel praktischer vanwege de werktijden. Je wilt en kunt niet afhankelijk zijn van de beperkte openingstijden van een opvang. Maar de kinderen gewoon lekker in eigen huis als jij moet werken.
Een bekende is specialist bij een groot universitair ziekenhuis. Die heeft via een soort bureau iemand in dienst die zijn huishouden verzorgd. Iedere week een volledige dag. En dan niet alleen schoonmaken. Ze doet de was, maakt de bedden op, strijkt en pakt alle boodschappen weg (die komen met de bezorgservice) en pakt de vaatwasser uit etc. Hij woont deels alleen maar werkt veel en lang. En bij thuiskomt wacht bijvoorbeeld leeswerk. Het bedrijf heeft ook mensen in dienst die bijvoorbeeld de auto naar de garage brengen of mensen regelen voor grote klussen in huis (denk aan thuisblijven voor schilderwerk of de monteur die langskomt). En een grote pakket brievenbus bij de voordeur. Zodat eigenlijk alles bezorgd kan worden.
woensdag 1 april 2026 om 09:59
woensdag 1 april 2026 om 13:12
Wij stonden een paar maanden geleden voor dezelfde keuze als TO. Een nieuwbouwappartement op mijn meest gewilde plek, maar met bouwrente e.d. zouden we dan waarschijnlijk over het miljoen gaan. Dat was redelijk tegen de bovengrens van onze mogelijkheden, maar ik wilde vooral niet zoveel per maand kwijt zijn. Liever dan 1,5 ton lager en wel nog op vakantie of überhaupt de dingen blijven doen die we nu doen. Wellicht hadden we een andere keuze gemaakt als we 35 waren geweest met nog groei in onze inkomens. Voor mijn partner werd door de bank sowieso gerekend met zijn pensioeninkomen (hoewel dat nog bijna 10 jaar duurt), dus daar zat al een beperkende factor in.
woensdag 1 april 2026 om 13:13
Dan zou ik in ieder geval naar een notaris gaan om alles financieel goed te regelen.Pipsterrr schreef: ↑30-03-2026 18:06Voor mezelf lijkt het alsof ik er wel uit ben na jullie overwegingen. Voor mijn vriend ligt het mogelijk nog iets moeilijker omdat hij wat minder verdient en nog moet besluiten of hij 50/50 wil of dat ik meer ‘mag’ betalen, maar dat wacht ik wel even af.
En inderdaad natuurlijk nog afwachten of een bod überhaupt geaccepteerd zal worden.
Je bent niet verplicht om een huis 50/50 op naam te hebben. Hebben jullie samen een hypotheek, dan ben je wel individueel hoofdelijk verantwoordelijk voor de hele hypotheek.
Maar hoe gaan jullie het doen met alle vaste lasten en kosten? Alles 50/50? Dan hou jij meer over na het betalen van alle lasten en kosten. Jij kan dan makkelijker doen over een hoger bedrag. Of gaan jullie de kosten verdelen naar rato?
Hou er echt rekening mee dat bij een duurder huis dat je de ver dubbelaar in moet zetten bij alle kosten gerelateerd aan het huis. Hou hier ook echt rekening mee.
Laat je goed voorlichten, probeer jullie financiën zo goed mogelijk in kaart te brengen, maar ook alle verwachte kosten, onderhoud etc. En hoe zal dit gaan veranderen de komende jaar, 5 jaar? Stel er valt een inkomen voor een deel weg? Ik kan me tijd nog herinneren dat je als hersenchirurg ook geen baanzekerheid had.
Pas dan kunnen jullie samen een beslissing maken wat voor jullie de beste keuze is.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
